- Wereld
- Buitenland
- Binnenland
- Sport nieuws
    - Voetbal nieuws
    - Formule 1 nieuws
    - Wielrennen
    - Ajax nieuws
    - Feyenoord nieuws
    - PSV nieuws
- Economie
- Wetenschap
- Showbiz/Media
- Computer nieuws
- Gaming nieuws
    - PS4 nieuws
    - Xbox One nieuws
- Hardware nieuws

Challenger banks veroveren 60 procent van de mkb-kredietmarkt met snellere goedkeuringen en snellere winstgevendheid.

Britse digitale kredietverstrekkers gericht op kleine en middelgrote ondernemingen bereiken eerder winstgevendheid dan veel fintechs die zich op consumenten richten. Ze profiteren van de verminderde activiteit van traditionele banken die zich na de financiële crisis uit dit segment hebben teruggetrokken.

Een rapport van de staatsbank British Business Bank toonde aan dat niet-traditionele kredietverstrekkers in 2024 60 procent van de jaarlijkse kredietverlening aan kleine bedrijven voor hun rekening namen. Challenger banks leveren nu het merendeel van de financiering voor mkb-bedrijven.

Leidende digitale kredietverstrekkers boeken recordwinsten

Allica Bank, dat zich richt op bedrijven met vijf tot 250 werknemers, boekte in 2023 zijn eerste statutaire winst voor belastingen. Dat was nog geen drie jaar nadat het begon met kredietverlening. De kredietverstrekker rapporteerde voor 2025 een winst van 36,9 miljoen pond, een stijging van 23 procent ten opzichte van het voorgaande jaar. Het heeft een aanvraag ingediend voor een Zweedse bankvergunning als onderdeel van plannen om uit te breiden in Noord-Europa.

Iwoca behaalde in 2018 zijn eerste winst voor belastingen, zeven jaar na de lancering. Het bedrijf onderzoekt een mogelijke verkoop die het meer dan 1 miljard pond zou kunnen opleveren. De omzet steeg vorig jaar met 56 procent naar 366 miljoen pond, terwijl de winst met 91 procent toenam tot 113 miljoen pond.

OakNorth was de eerste Britse digitale challenger bank die winst maakte, in 2017 na het tweede volledige boekjaar. De kredietverstrekker nam vorig jaar de in Michigan gevestigde Community Unity Bank over om de groei in de VS te ondersteunen na de val van Silicon Valley Bank.

Bestuurders benadrukken marktomslag en kansen in Europa

Er is duidelijk sprake van een significante verschuiving waarbij marktaandeel de afgelopen vijftien jaar naar challengers en fintechs is gegaan.

Davies wees op kansen om uit te breiden in Europa, waar kleine bedrijven nog steeds onvoldoende bediend worden door gevestigde banken.

Er zijn miljoenen kleine bedrijven in het Verenigd Koninkrijk, in Duitsland waar wij actief zijn, en … er is zo’n grote groep [mkb-bedrijven] die zo slecht of helemaal niet bediend wordt.

Iwoca opende in 2015 een kantoor in Duitsland en is uitgegroeid tot een van de grootste mkb-kredietverstrekkers van dat land. Het bedrijf ontvangt maandelijks 40.000 tot 50.000 kredietaanvragen.

Snelheid en automatisering geven concurrentievoordeel

Deze digitale kredietverstrekkers benadrukken snelle besluitvorming. Iwoca kan aanvragen in slechts twee minuten en 37 seconden beoordelen en goedkeuren via geautomatiseerde kredietchecks. Meer dan 80 procent van de kredietbeslissingen wordt volledig geautomatiseerd zonder menselijke tussenkomst.

Digitale kredietverstrekkers beslissen in minuten over een lening, terwijl traditionele kredietverstrekkers met veel meer processen weken nodig kunnen hebben.

Kredietvolumes dalen terwijl economie nog steeds kredietbehoeftig is

Gegevens van de Bank of England laten zien dat de kredietverlening aan Britse bedrijven is gedaald tot het laagste niveau in bijna dertig jaar. Mkb-leningen zijn als aandeel van het bbp bijna gehalveerd, van 12 procent in 2011 naar 6,5 procent in 2026.

De Britse economie is zeer ondernemend, waardoor een aantal neolenders is ingestapt. De Britse economie is iets kredietbehoeftiger dan … continentaal Europa.

Oprichters van vergelijkingsite LoanTube, dat hoog scoort op groeilijsten, zien toenemende activiteit van kredietverstrekkers in het mkb-segment ondanks economische druk.