Schuldenincassobureaus in China kampen met toename van wanbetalingen op persoonlijke leningen

Jonge incassomedewerkers ervaren emotionele druk bij het opsporen van tot 100 miljoen wanbetalers te midden van de economische neergang

Ryan Hu blijft vaak tot diep in de nacht achter zijn werkplek in Wuhan zitten. De 23-jarige incassomedewerker voert meer dan 300 gesprekken per dienst, waarbij hij te maken krijgt met frustratie, wanhoop en regelmatig verbaal geweld van leners die hun persoonlijke leningen niet meer kunnen betalen.

Hu spoort mensen in heel China op die achterlopen met hun ongedekte consumentenkredieten. Volgens onderzoek dat Bloomberg Businessweek aanhaalt, zouden wel 100 miljoen mensen met zulke verplichtingen worstelen.

Economische vertraging treft zowel leners als incassomedewerkers

Vanaf zijn bureau ziet Hu de gevolgen van de vertraging direct. Hij hoort van restaurantuitbaters wiens zaken nooit herstelden na de pandemie, stellen die getroffen zijn door de vastgoedcrisis en recente afgestudeerden die geen werk vinden of basisuitgaven niet kunnen dekken.

De persoonlijke verhalen drukken zwaar op de incassomedewerkers. “Mijn mentale toestand is de afgelopen zes maanden zo slecht geweest dat ik bijna depressief raakte,” zegt Hu. “Mensen hebben gewoon minder terugbetalingscapaciteit dan vroeger. Je ziet de impact van de economie direct in de dossiers die binnenkomen.”

Officiële cijfers onderschatten de schuldenlast van huishoudens

Bankcijfers tonen een achterstand op huishoudelijke leningen van minder dan 3 procent, lager dan het Amerikaanse percentage van 4,7 procent. Toch kunnen deze cijfers diepere problemen verhullen, omdat leners vaak leningen verlengen, herfinancieren of op familie steunen om aan hun verplichtingen te voldoen.

China kent geen landelijk systeem voor persoonlijke faillissementen, waardoor veel zaken onopgelost blijven en een groeiende markt voor problematische consumentenschulden ontstaat.

Verkoop van slechte schulden groeit snel

Banken begonnen in 2021 met het bundelen en verkopen van niet-presterende consumentenleningen. Dat jaar ging 18,6 miljard yuan van de balansen af. Eind 2025 was het totaal opgelopen tot ongeveer 454 miljard yuan, een stijging van meer dan twintig keer, volgens het in Shenzhen gevestigde Ruiunion Credit Platform.

Hypotheken en autoleningen komen zelden op deze markt terecht omdat ze gedekt zijn. Creditcardtegoeden en ongedekte persoonlijke leningen domineren de portefeuilles die met flinke korting worden verkocht.

Nieuwe regels beperken incassopraktijken

Toezichthouders hebben dit jaar de gemiddelde rente op nieuwe online consumentenleningen onder de 20 procent begrensd. Daardoor is het voor sommige leners moeilijker geworden om schulden over meerdere platforms heen te rollen.

Nieuwe regels verbieden incassomedewerkers ook dreigementen, vernedering of herhaalde belcampagnes. De openbare ordehandhaving bekijkt de praktijken in de sector, waardoor sommige bedrijven personeel inkrimpen en de inning vertraagt.

Diverse kopers stimuleren vraag naar incassomedewerkers

Staatsgesteunde vermogensbeheerders domineerden vroeger de aankopen. Het kopersbestand omvat nu ook niet-statelijke banken, regionale bedrijven en gespecialiseerde distressed-debtfondsen die actief op terugbetaling aandringen.

Investeerders betalen doorgaans 6 tot 7 procent van het oorspronkelijke bedrag en mikken op een terugvordering van ongeveer 30 procent na kosten, wat sterke prikkels creëert voor incassoteams.

Incassomedewerkers beschrijven de dagelijkse realiteit

Huang Yuying leidt een middelgroot incassobedrijf in Hefei. Ze benadrukt dat de meeste wanbetalingen voortkomen uit faillissementen van bedrijven, baanverlies of inkomensdaling en niet uit roekeloze uitgaven.

Teams beoordelen elke maand duizenden dossiers, traceren bereikbare leners en leggen contacten vast. Medewerkers werken vanaf 9 uur ’s ochtends vaak tot laat in de avond en voeren 200 tot 300 gesprekken per dag. Het startsalaris ligt rond de 4.000 yuan per maand in kleinere steden, terwijl topperformers 20.000 tot 30.000 yuan verdienen.

Elk gesprek begon met scheldwoorden. Toch bleef de man de telefoon opnemen. Bel na bel legde Li geduldig de gevolgen van wanbetaling uit en schetste hij terugbetalingsopties. Uiteindelijk gaf de lener toe.

— Li Xingkai, incassomedewerker, Interview met Bloomberg

Li Xingkai, die zes jaar geleden in de sector begon, leerde zich los te maken van beledigingen. Hij hangt nu op als gesprekken beledigend worden en richt zich op rustige uitleg van de opties.

Joy Zhu, manager in Shanghai, merkt op dat de voortdurende blootstelling aan negatieve emoties een tol eist en bijdraagt aan maandelijkse verlooppercentages die kunnen oplopen tot 20 procent.

Jonge medewerkers herkennen de worsteling van leners

Veel incassomedewerkers zijn jong en zien parallellen met hun eigen generatie. De jeugdwerkloosheid bedroeg in september 18 procent. Hu zegt dat het werk hem veel voorzichtiger heeft gemaakt met uitgaven. “Anders had ik zelf makkelijk op de belijst van incassomedewerkers kunnen belanden,” voegt hij eraan toe.

Tags bij dit artikel