Race om Californische verzekeringscommissaris zet hervorming tegenover publieke optie in tijdperk van bosbranden

Ben Allen en Jane Kim bieden sterk verschillende oplossingen voor een woningmarkt die is getroffen door recente bosbranden in Los Angeles en stijgende klimaatrisico's.

De race om de Californische verzekeringscommissaris is uitgegroeid tot een hoogstakenspel over hoe het systeem voor woningverzekeringen, dat onder druk staat door verwoestende bosbranden en veranderende klimaatcondities, kan worden hersteld.

State Senator Ben Allen verliet een veilige zetel in de wetgevende macht voor het kustgebied van Los Angeles om zich kandidaat te stellen voor deze functie. Hij neemt het op tegen San Francisco Supervisor Jane Kim in de algemene verkiezingen van 3 november, nadat beide kandidaten uit een drukke voorverkiezing waren gekomen. Het ooit onbekende ambt trekt nu intense aandacht omdat verzekeraars terughoudend zijn geworden om panden in risicogebieden te dekken.

Recente bosbranden veroorzaken enorme verliezen en marktspanning

Bosbranden die begin vorig jaar door Altadena en Pacific Palisades raasden, vernietigden meer dan 16.000 gebouwen en leidden tot verzekerde verliezen van bijna 40 miljard dollar. De economische schade werd geschat op maximaal 275 miljard dollar. Verzekeraars vertraagden uitbetalingen en kondigden premiestijgingen aan, terwijl het vangnetverzekeringsprogramma van de staat bijna insolvent raakte.

Allen vertegenwoordigt het getroffen gebied en bekijkt nu elk pand door een risicolens. Hij kijkt naar dakmaterialen, vegetatievrijheid en de afstand tussen gebouwen om manieren te vinden om toekomstige verliezen te beperken op het gebied van volksgezondheid, brandbestrijding en verzekeringskosten.

Kim pleit voor publiek non-profitmodel om risico aan te pakken

Kim pleit voor een door de staat gerund, non-profit verzekeringsprogramma naar het model van single-payer. Zij stelt dat premies moeten worden gebruikt voor het versterken van woningen in plaats van aandeelhoudersrendement en roept op tot boetes bij vertraagde claims. Voorstanders wijzen op haar achtergrond in progressieve politiek en de steun van senator Bernie Sanders.

We kunnen risico niet langer alleen prijzen. We moeten het aanpakken.

— Jane Kim, San Francisco Supervisor, Campaign interview

Industrie waarschuwt tegen gecentraliseerd risico en politieke prijsstelling

Verzekeringsbestuurders en analisten waarschuwen dat een overheidsmonopolie het risico zou concentreren in plaats van het wereldwijd te spreiden. Zij wijzen op jaren van verliezen door de Tubbs Fire van 2017 en de Camp Fire van 2018, die twee decennia aan reservegroei tenietdeden. Property and casualty-verzekeraars boekten vorig jaar toch nog een nationaal winst van 68,7 miljard dollar ondanks de gebeurtenissen in Californië.

Voormalig commissaris Dave Jones merkt op dat bedrijven premies investeren en solvabiliteit willen handhaven. Experts zeggen dat recente regelgevingswijzigingen, die catastrofemodellen en gedeeltelijke doorberekening van herverzekeringskosten toestaan, de groei van het laatste-redmiddelprogramma FAIR Plan van de staat hebben afgeremd.

Versterking en collectieve actie als gedeelde prioriteiten

Beide kandidaten zijn het erover eens dat bestaande woningen upgrades nodig hebben om ontstekingsrisico's te verminderen. Studies tonen aan dat maatregelen op buurtniveau, zoals vonkvrije ventilatieopeningen en verdedigbare ruimte, het aantal gebouwverliezen met meer dan de helft kunnen terugbrengen. Allen geeft de voorkeur aan prikkels en bijdragen van verzekeraars aan versterkingen, terwijl Kim wil dat publieke verzekering preventieve investeringen rechtstreeks aanstuurt.

Analisten benadrukken dat de verzekeringscommissaris niet de bevoegdheid heeft om zelfstandig een publiek systeem van miljarden dollars op te zetten. Elke grote hervorming vereist wetgevende actie en kan op verzet van de industrie stuiten, die de afgelopen jaren zwaar heeft geïnvesteerd.

Verkiezingsuitslag bepaalt reactie op toenemende klimaatdruk

De winnaar moet navigeren tussen goedkeuring van premies, mandaten voor risicovermindering en druk van een markt waarin gecorreleerde rampverliezen de traditionele risicospreiding uitdagen. Waarnemers stellen dat de functie moeilijke keuzes vereist die huiseigenaren hoe dan ook kunnen teleurstellen.

Tags bij dit artikel