- Wereld
- Buitenland
- Binnenland
- Sport nieuws
    - Voetbal nieuws
    - Formule 1 nieuws
    - Wielrennen
    - Ajax nieuws
    - Feyenoord nieuws
    - PSV nieuws
- Economie
- Wetenschap
- Showbiz/Media
- Computer nieuws
- Gaming nieuws
    - PS4 nieuws
    - Xbox One nieuws
- Hardware nieuws

Voorstel om premies voor Amerikaanse banken te verlagen krijgt kritiek vanwege datarisico's en toekomstige bedreigingen van stablecoins en snelle depositostormen

Amerikaanse banken genieten van sterke winsten, stijgende aandelenkoersen, een robuuste economie en lichtere regelgevingslasten. Toch overwegen functionarissen van de Federal Deposit Insurance Corp. een verlaging van de premies die banken betalen om klantendeposito's te beschermen, een stap die critici op het verkeerde moment achten.

Huidige gezondheid van het depositoverzekeringsfonds

Decennialang hebben Amerikaanse spaarders op de FDIC kunnen rekenen om hun rekeningen te dekken. Banken dragen bij aan een reservefonds, waarbij grotere en risicovollere instellingen een hoger aandeel betalen. Het fonds zakte tijdens de pandemie en na de regionale bankencrises van 2023 onder het wettelijke minimum, wat leidde tot hogere premies of eenmalige heffingen. De reserves hebben nu meerjarige hoogten bereikt, waardoor de toezichthouder overweegt om verlichting te bieden.

Details van de voorgestelde wijzigingen

Het plan omvat drie hoofdelementen. Functionarissen willen de grens tussen kleine en grote banken verhogen naar 30 miljard dollar aan activa, van het 10 miljard dollar-niveau dat jaren geleden is vastgesteld. Kleine banken zouden hun basisbijdrage met twee basispunten zien dalen. Grote banken zouden een verlaging van één punt krijgen, met een extra korting gekoppeld aan het geven van directe toegang tot belangrijke data en systemen aan de FDIC.

Argumenten voor lagere bijdragen

Voorstanders merken op dat een goed gevuld reservefonds banken in staat stelt kapitaal te behouden voor kredietverlening en andere productieve doeleinden. Ze stellen ook dat verbeterde gegevensuitwisseling toezichthouders kan helpen sneller te reageren op problemen, met lessen uit het snelle faillissement van Silicon Valley Bank in 2023.

Datarisico's roepen bezwaren op

Een belangrijk zorgpunt betreft de cybersecurity bij de toezichthouder zelf. Vorig jaar onthulde een inbraak bij het Office of the Comptroller of the Currency duizenden e-mails met gevoelige toezichtsinformatie. Verschillende grote banken reageerden daarop door de gegevens die ze met die toezichthouder delen te beperken. Een rapport van de inspecteur-generaal van de FDIC van vorige maand benadrukte zwaktes in het vermogen van de instantie om incidenten te detecteren en erop te reageren. Vergelijkbare problemen hebben andere federale toezichthouders getroffen.

Breder bedreigingen voor financiële stabiliteit

Naast dataproblemen ligt een groter issue. De faillissementen van 2023 toonden hoe snel deposito's in het digitale tijdperk kunnen weglopen. Nieuwe technologieën zoals stablecoins en agentische kunstmatige intelligentie zouden die runs nog sneller kunnen maken. Hogere obligatierentes, geopolitieke spanningen en verhoogde hefboomwerking voegen druk toe. Tegelijkertijd versnellen toezichthouders nieuwe banklicenties, versoepelen ze de toegang tot depositoverzekering en verlagen ze kapitaalregels.

Het moment om het dak te repareren is wanneer de zon schijnt.

Aanbeveling om huidige tarieven te handhaven

Met meerdere risico's aan de horizon en banken momenteel winstgevend genoeg om betalingen te dragen, moet de FDIC het bredere voorstel laten vallen en de bestaande beoordelingsniveaus handhaven. Automatische tariefverlagingen zouden beginnen zodra het fonds zijn streefverhouding van 2 procent van de verzekerde deposito's overschrijdt. De prioriteit blijft ervoor zorgen dat de reserve faillissementen kan opvangen zonder noodbijdragen tijdens neergangen.