Bank of America krijgt recordboete van 1,2 miljard dollar voor antiwitwasfouten

Grootste boete ooit van OCC te midden van kritiek van Trump-regering op bank en ceo Brian Moynihan

De op een na grootste Amerikaanse bank krijgt nu een civiele boete van 1,2 miljard dollar voor tekortkomingen in zijn antiwitwassystemen. Bank of America Corp. kreeg de grootste boete ooit van het Office of the Comptroller of the Currency nadat toezichthouders herhaalde fouten bij het signaleren van verdachte activiteiten vaststelden.

Recordboete steekt af bij eerdere zaken

Toezichthouders stelden vast dat zwakke waarschuwingssystemen meer dan 5 miljard dollar aan mogelijk illegale geldstromen onopgemerkt of met vertraging lieten passeren. Sommige transacties vertoonden kenmerken van Chinese criminele netwerken en op handel gebaseerde witwaspraktijken nabij de zuidwestelijke grens van de VS. De bank hield ook rekeningen aan voor drie klanten die betrokken waren bij grensoverschrijdende betalingen aan risicovolle jurisdicties, waaronder Belarus.

De Financial Crimes Enforcement Network van het ministerie van Financiën legde een boete op die vrijwel gelijk was aan de 750 miljoen dollar van de OCC, hoewel credits de netto kosten in beide gevallen verlaagden. Bank of America heeft verklaard fors te hebben geïnvesteerd in technologie en personeel om de controles te versterken en maakt vooruitgang bij de vereiste aanpassingen.

Vergelijkingen laten verschillen met andere banken zien

In 2024 pleitte Toronto-Dominion Bank schuldig aan het mogelijk maken van fentanyl-gerelateerde witwaspraktijken gedurende meer dan tien jaar. De Amerikaanse tak kreeg een OCC-boete die 300 miljoen dollar lager lag dan die van Bank of America, ondanks dat werknemers grapten over evidente witwaspraktijken en een medewerker steekpenningen aannam om het schema te ondersteunen. FinCEN legde aan TD Bank de grootste boete ooit op van 1,3 miljard dollar.

Vorige week verweet de OCC American Express Co. vergelijkbare monitoringfouten die 13 miljard dollar aan verdachte transacties ongemeld lieten. Dat bedrijf kreeg een boete van 350 miljoen dollar, minder dan de helft van het bedrag dat aan Bank of America werd opgelegd.

Politieke context roept vragen op over vergelding

President Donald Trump heeft Bank of America en ceo Brian Moynihan herhaaldelijk op de korrel genomen. Trump beschuldigde de bank ervan hem diensten te weigeren en bekritiseerde Moynihan publiekelijk op het Davos-forum van 2025. Moynihan is dit jaar uitgesloten van ontmoetingen in het Witte Huis met andere bankleiders.

De regering heeft ook gepleit voor versoepeling van antiwitwasregels en voor lichtere toezicht op cryptovaluta. Tegen deze achtergrond hebben de omvang van de boete en de voorgeschiedenis waarnemers doen vragen of de handhavingsmotieven verder gaan dan de nalevingskwesties.

Its egregious and continued violations of the Bank Secrecy Act justified the largest ever OCC fine.

— Jonathan Gould, Head of the OCC, Statement on the Bank of America consent order

Ernstige tekortkomingen erkend, maar context telt

Onderzoekers van Bank of America hebben de gesignaleerde klanten meerdere keren beoordeeld en wetshandhaving heeft zorgen geuit. De bank vertraagde verdachte-activiteitenrapporten en aarzelde rekeningen te sluiten omdat de relaties winstgevend bleven. Tegen die specifieke klanten zijn geen strafrechtelijke aanklachten ingediend.

Hoewel de tekortkomingen om verantwoording vragen, laat het contrast met zaken waarin criminele activiteiten en schuldbekentenissen zijn bewezen de ernst van deze boete ter discussie staan. Grote instellingen aan hoge normen houden blijft essentieel, maar de timing en omvang nodigen uit tot onderzoek of politieke factoren een rol speelden.

Tags bij dit artikel