Klimaatverandering drijft woonverzekeringspremies sterk omhoog in Amerikaanse county's

Premies zijn sinds 2021 met meer dan 46 procent gestegen, sneller dan de inflatie, en overtreffen in de meeste gebieden de onroerendgoedbelasting nu extreem weer toeneemt.

Een veelgehoorde bewering in klimaatdiscussies is dat maatregelen tegen de opwarming van de aarde ten koste gaan van de betaalbaarheid van basisbehoeften zoals wonen. In de praktijk lijkt het tegendeel waar. Stijgende risico's door een warmer wordende planeet drijven de kosten voor huiseigenaren al op en maken wonen minder bereikbaar.

Verzekeringspremies hoger dan onroerendgoedbelasting in meeste county's

Onderzoek van Andrew John Stevenson bij Bloomberg Intelligence laat zien dat woonverzekeringspremies in twee derde van de Amerikaanse county's hoger liggen dan de onroerendgoedbelasting. Bij toevoeging van autoverzekeringen voor weerschade loopt dit op tot drie kwart van de county's. De premies zijn sinds 2021 met meer dan 46 procent gestegen, drie keer zo snel als de algemene inflatie.

Gemiddeld bedragen deze klimaatgerelateerde verzekeringskosten per county 3.160 dollar per jaar, tegenover 2.423 dollar aan onroerendgoedbelasting. Landelijk ligt het beeld anders doordat staten met hoge belastingen zoals Californië en New York het gemiddelde op 4.594 dollar brengen. In regio's met lagere belastingen die hard worden getroffen door stormen, zoals de Deep South en de Plains, kosten verzekeringen vaak vier keer zoveel als belastingen.

Zware stormen veroorzaken recordverliezen

Staten als Alabama, Colorado en Oklahoma krijgen steeds vaker te maken met onweersbuien die tornado's, harde wind en grote hagel veroorzaken. Deze zware convectieve stormen zorgen volgens het Insurance Information Institute jaarlijks voor meer verzekerde schade dan enige andere oorzaak in de Verenigde Staten. De jaarlijkse verliezen door dergelijke gebeurtenissen stegen van minder dan 10 miljard dollar in 2015 naar 52 miljard dollar in 2025.

Hogere eigen risico's verschuiven kosten naar huiseigenaren

Verzekeraars hebben eigen risico's verhoogd om premiestijgingen te beheersen. Huiseigenaren dragen daardoor een groter deel van de herstelkosten na stormen. In de zwaarst getroffen county's kunnen onverzekerde verliezen oplopen tot 5 procent of meer van het lokale bbp. Een schatting plaatst het tekort tussen de huidige dekking en mogelijke overstromings- en natuurbrandsschade op 2,7 biljoen dollar, een bedrag dat groot genoeg is om de bredere woningmarkt te beïnvloeden.

Beleidsreacties verergeren vaak langetermijnproblemen

Overheden hebben gereageerd op energieprijsstijgingen, waaronder die door het conflict met Iran, door het fossiele brandstoffengebruik uit te breiden met meer dan 1 biljoen dollar aan nieuwe subsidies bovenop de jaarlijkse 7 biljoen dollar die al wordt verstrekt. Vergelijkbare patronen zijn zichtbaar in sommige klimaatgerichte jurisdicties die fossiele infrastructuur blijven financieren in plaats van hernieuwbare energie. Analisten merken op dat dergelijke maatregelen de rekeningen op korte termijn verlichten, maar de onderliggende risico's van een veranderend klimaat ongemoeid laten.

De kern van de uitdaging is het erkennen dat ecologische stabiliteit en toegang tot betaalbare woningen, energie en andere basisbehoeften met elkaar verbonden zijn. Maatregelen die de opbouw van klimaatrisico's vertragen, kunnen uiteindelijk de betaalbaarheid ondersteunen door toekomstige rampenkosten en verzekeringslasten te beperken.

Tags bij dit artikel