Gerichte prikkels kunnen miljoenen Britten aanzetten tot verschuiving van spaargeld naar aandelen-ISA's

Kanselier John Healey onderzoekt eenvoudige bonussen en nudges om langetermijnbeleggingsgewoonten te bevorderen na het terugdraaien van bezuinigingen op contante ISA's

Nieuwe kanselier John Healey heeft de jaarlijkse limiet van £20.000 voor belastingvrije contante ISA's voor mensen onder de 65 jaar gehandhaafd en werkt aan plannen voor bescheiden prikkels om spaarders te lokken naar langetermijnbeleggingen in aandelen. De stap volgt op het terugdraaien van eerdere voorstellen van voormalig kanselier Rachel Reeves om de contante limiet te verlagen naar £12.000.

Begrotingsommekeer houdt contant sparen populair

De saldi van contante ISA's bedragen nu bijna £500 miljard met recordaantallen rekeningen, blijkt uit recente analyses van CACI voor Yorkshire Building Society. Het besluit om de hogere limiet te handhaven voorkomt dat kortetermijnsparen verder wordt aangemoedigd ten koste van groeigerichte opties.

Naar schatting zeven miljoen Britse volwassenen hebben meer dan £10.000 aan contant spaargeld, maar relatief weinig gebruiken aandelen-ISA's. Healey gaf tijdens de begrotingstoespraak aan dat een nieuwe "Starter Isa" dit patroon zou kunnen doorbreken door een kleine bonus vooraf te bieden in plaats van contante rekeningen te beperken.

Idee van Martin Lewis krijgt steun uit de sector

Het concept komt van Martin Lewis van MoneySavingExpert.com, die deze week betoogde dat een eenvoudige prikkel om een aandelen-ISA te openen effectiever zou zijn dan het toevoegen van een nieuw productvariant. Beleggingsplatforms die door de FT zijn benaderd, zijn het er in grote lijnen mee eens dat eenvoud essentieel is.

ISA's zijn helaas het speelgoed geworden van de kanselier van de dag.

— Alex Campbell, directeur externe zaken bij Freetrade, Interview met FT

Voorgestelde bonus moet psychologische drempels overwinnen

Lewis heeft een bonus van maximaal £300 op de eerste £3.000 belegd voorgesteld, mogelijk gedeeld tussen aanbieders en de overheid. Sommige platforms bieden al cashback of gratis aandelen ter waarde van £100-£300, maar een permanente, gestandaardiseerde prikkel zou bredere gesprekken kunnen creëren en een buffer vormen tegen de angst voor verliezen.

Er blijven zorgen over de subsidiabiliteitsregels. Experts vrezen dat te complexe definities voor de status van "eerste keer" of leeftijdsgrenzen de opname kunnen verminderen, met vergelijkingen met de Lifetime Isa waarbij boetes tientallen miljoenen ponden hebben bedragen bij vervroegde opnames.

Kleine stappen en educatie tonen sterke resultaten

Gebruikers van Moneybox hebben bijna £240 miljoen in aandelen-ISA's geïnvesteerd via afrondingen van wisselgeld, wat aantoont dat bescheiden, regelmatige bijdragen voor velen werken. Hargreaves Lansdown meldt dat ongeveer 25 procent van de nieuwe klanten met contante ISA's binnen zes maanden een beleggingsrekening opent wanneer gerichte ondersteuning wordt aangeboden.

Bredere financiële educatie, waaronder mogelijke koppelingen met het schoolcurriculum die voor 2028 zijn beloofd, zou deze gewoonten kunnen versterken. Toezichthouders blijven voorzichtig met gamification, maar zorgvuldig ontworpen "learn and earn"-functies in gereguleerde apps zouden gebruikers kunnen belonen voor het voltooien van korte modules over compounding en risico.

Persoonlijke prikkels bieden directe kans

FT-consumentenredacteur Claer Barrett suggereert dat families deze kerst hun eigen nudges kunnen creëren door jongere familieleden £50 aan te bieden voor een aandelen-ISA in ruil voor een korte les over hoe te beginnen. Dergelijke gebaren kunnen helpen om misleidende online content tegen te gaan die beleggen gelijkstelt aan risicovol handelen.

Tags bij dit artikel