Ai-agenten richten zich op creditcardbeloningen terwijl banken financiële automatisering weerstaan

Beloningsprogramma's bieden een laagriskante ingang voor tools zoals Meta's Muse en Anthropic's Claude, maar consumentengewoonten en bankverdedigingen staan in de weg.

Creditcardbeloningsprogramma's komen naar voren als een vroeg testterrein voor ai-agenten die persoonlijke financiën willen beheren. Tools van bedrijven als Anthropic PBC en Meta Platforms Inc. zouden aanbiedingen kunnen analyseren en optimaal gebruik kunnen voorstellen, maar langdurige voorzichtigheid van consumenten en bankbescherming zullen adoptie waarschijnlijk vertragen.

Beloningen als laagriskant toegangspunt voor ai-financiële tools

Veel kaarthouders besteden al veel tijd aan het najagen van luchtmijlen of cashback-deals, terwijl anderen ze volledig negeren. Ai-agenten zouden het proces kunnen vereenvoudigen door beschikbare incentives te beoordelen en aan te bevelen wanneer en waar ze toe te passen. Deze aanpak vereist alleen leesrechten op rekeningen in plaats van volledige transactiebevoegdheid, waardoor het potentiële risico voor gebruikers die de technologie testen afneemt.

De lancering in september van Meta Platforms Inc.’s persoonlijke ai-agent Muse leidde tot discussie in de sector over bedreigingen voor bankinkomsten en veiligheid. Analisten maken zich zorgen dat agenten snel deposito's tussen rekeningen kunnen verschuiven om hogere rente te behalen, waardoor de nulrente-rekeningen die veel instellingen nog aanbieden onder druk komen. Brian Foran van Truist Securities merkte op dat ai-gestuurde beloningsoptimalisatie extra druk zet op creditcarduitgevers die al te maken hebben met hoge kosten voor klantenwerving.

American Express verdedigt zich tegen geautomatiseerd misbruik van aanbiedingen

Tijdens de earnings call van vorige maand ging American Express Co. Chief Executive Officer Stephen Squeri in op zorgen over bots die beloningen uitbuiten. Hij verklaarde dat het bedrijf al ingaat tegen manipulatie van aanbiedingen door klanten en gelooft dat ai beide partijen zal helpen. “Terwijl ai mensen misschien een beetje meer kan laten manipuleren, zal het ons ook helpen om het een beetje beter te beheren,” zei Squeri. Het bedrijf is van plan de technologie te gebruiken om gedrag te volgen en beloningswaarden of bestedingsdrempels dienovereenkomstig aan te passen.

Openbankingregels slagen er niet in brede adoptie te stimuleren

Toezichthouders in de VS en het VK hebben ongeveer tien jaar besteed aan het creëren van openbankingkaders om gegevensdeling te vergemakkelijken, fintech-startups te ondersteunen en concurrentie te vergroten. De resultaten zijn bescheiden. Diensten zoals PayPal, Zelle en buy-now-pay-later-platforms zoals Klarna hebben terrein gewonnen, maar uitgebreide geldbeheersportalen niet. Consumenten lijken terughoudend om één enkele app zichtbaarheid te geven over spaarrekeningen, leningen en investeringen.

Banken verzetten zich tegen datatoegang en ai-agenten

Grote kredietverstrekkers hebben zich verzet tegen brede gegevensdeling, met verwijzing naar veiligheidsrisico's en de kosten van het verwerken van grote aantallen verzoeken. Vorig jaar bereikte JPMorgan Chase & Co. een overeenkomst met data-aggregator Plaid Inc. die vergoedingen voor toegang tot klantinformatie omvat. Banken zoeken ook duidelijkheid over aansprakelijkheid wanneer agenten fouten maken, waarbij ze opmerken dat ze geen compensatie zullen bieden voor ai-gedreven verliezen en dat techbedrijven geen fiduciaire verplichtingen hebben.

Anthropic en Plaid lanceren read-only persoonlijke-financiënagent

Afgelopen week ging Anthropic PBC een partnerschap aan met Plaid Inc. om een persoonlijke-financiënversie van zijn Claude-model te ontwikkelen. De eerste release stelt agenten in staat accountgegevens te lezen en deals of bestedingspatronen te identificeren, maar kan geen geld verplaatsen of betalingen uitvoeren. Deze beperkte reikwijdte is bedoeld om het vertrouwen van gebruikers op te bouwen voordat bredere toestemmingen worden verleend.

Nulrente-deposito's verdwijnen waarschijnlijk niet snel

Speculatie dat ai banken zal dwingen concurrerende tarieven op deposito's te betalen, negeert de basisprincipes van de economie. JPMorgan Chase & Co. Chief Executive Officer Jamie Dimon heeft de jaarlijkse kosten geschat op ongeveer 250 dollar per betaalrekening voor diensten inclusief geldautomaten, fraudebescherming en betalingen. Die kosten worden momenteel gedekt door rente verdiend op leningen gefinancierd met goedkope deposito's. Als agenten uiteindelijk geld constant verplaatsen, zullen banken naar verwachting expliciete rekeningkosten invoeren.

Wijdverbreide beloningsoptimalisatie zou er ook toe kunnen leiden dat uitgevers aanbiedingen terugschroeven. Al met al blijft het idee dat ai-agenten het bankwezen snel zullen transformeren speculatief, waarbij consumentengedrag en institutionele verdediging de status quo waarschijnlijk voor de nabije toekomst zullen handhaven.

Tags bij dit artikel