Australische bedrijven passen prijzen aan voor verbod op creditcardtoeslagen

Beleidswijziging van de centrale bank die donderdag ingaat dwingt cafés en winkels om kosten te absorberen of door te berekenen aan klanten te midden van stijgende uitgaven.

Ross Surace gaat de prijs van koffie met 50 Australische cent en een panini met A$1 verhogen wanneer Australië vanaf donderdag de mogelijkheid voor handelaren om creditcardtoeslagen te rekenen afschaft.

Als mede-eigenaar van Lennox Street Deli in het Melbourne-gebied Moonee Ponds merkt Surace dat de verwerkingskosten voor bankkaarten al meer dan A$1000 per week bedragen, ondanks de huidige 1,9% toeslag die aan klanten wordt doorberekend. Zonder die optie verwacht hij extra wekelijkse kosten tussen A$1200 en A$1500.

De prijsverhoging voor koffie en panini compenseert net de toeslag die we verliezen.

— Ross Surace, mede-eigenaar van Lennox Street Deli, Interview met Bloomberg

Wijdverbreide druk op retailers en restaurants

Veel kleinere Australische bedrijven staan voor dezelfde keuze: de verwerkingskosten absorberen en de toch al krappe marges verder onder druk zetten, of ze doorberekenen in de prijzen, wat prijsbewuste klanten kan afschrikken. Het beleid van de Reserve Bank of Australia is een van de grootste hervormingen van het betalingssysteem in decennia en komt op een moment dat retailers en horecazaken al te maken hebben met hogere lonen, inflatie en een terughoudende consumentenbesteding.

Glenn Fahey, hoofdeconoom bij de Australian Retail Council, stelt dat de kosten in de toeleveringsketen en de operationele uitgaven zijn gestegen terwijl klanten hun uitgaven nauwlettend in de gaten houden. Bedrijven moeten deze kosten afwegen tegen het risico van prijsstijgingen in een concurrerende omgeving.

Details van het verbod op toeslagen

Handelaren mogen geen toeslagen meer rekenen op betalingen met Visa Inc., Mastercard Inc. en eftpos debit- en creditcards. American Express Co. en China’s UnionPay schaffen de toeslagen eveneens af, en PayPal Holdings Inc. volgt vanaf 5 oktober. De centrale bank meldt dat ongeveer 16% van de Australische bedrijven momenteel toeslagen hanteert, waardoor consumenten jaarlijks ongeveer A$1,6 miljard aan kosten betalen.

Het verbod voorkomt niet dat banken, kaartnetwerken of betaalproviders handelaren kosten in rekening brengen voor de verwerking van transacties. Bedrijven verliezen alleen de mogelijkheid om die kosten direct als aparte post aan klanten door te berekenen, waardoor een deel van de A$1,6 miljard mogelijk in hogere totale prijzen terechtkomt.

Aansluiting bij internationale normen

De nieuwe Australische regels brengen het land in lijn met het Verenigd Koninkrijk en de Europese Economische Ruimte, waar toeslagen op de meeste consumenten debit- en creditcards verboden zijn. De wijziging draait een systeem terug dat meer dan twintig jaar geleden werd ingevoerd om het gebruik van goedkopere betaalmethoden te stimuleren. Nu contant geld nog maar ongeveer 15% van de transacties uitmaakt, is dat oorspronkelijke doel minder relevant geworden.

De prijs die de consument ziet bij het winkelen voor het product, is uiteindelijk de prijs die hij betaalt als hij zijn kaart tapt.

— Ellis Connolly, hoofd betalingsbeleid van de RBA, Interview

Krappe marges in de horecasector

De gevolgen zullen het duidelijkst zichtbaar zijn in Australische cafés en restaurants, waar de winstmarges smal zijn. Het gemiddelde restaurant boekte vorig jaar een nettowinst van slechts 2,6%, volgens John Hart, nationaal voorzitter van Restaurant & Catering Australia, dat 57.000 gelegenheden en cateraars vertegenwoordigt.

Hart voegt toe dat exploitanten zich zorgen maken over het aanpassen van menuprijzen op een manier die de vraag kan verminderen. Grotere beursgenoteerde ketens hebben minder last omdat toeslagen daar al ongebruikelijk waren, terwijl kleinere exploitanten een groter risico lopen. Retailwinstmarges liggen doorgaans tussen 5% en 10%, aldus Craig Woolford, senior analist consumentengoederen en retail bij MST Financial.

Als je op een marge van 5% zit en een extra procentpunt moet absorberen, dan betekent dat een klap van 20% op de winst.

— Craig Woolford, analist bij MST Financial, Opmerkingen over de impact op bedrijven

Compenserende maatregelen en reacties uit de sector

De RBA verzacht de overgang door tegelijkertijd de interchange fees te verlagen. Vanaf donderdag daalt het maximale tarief voor binnenlandse consumenten creditcardtransacties naar 0,3%, waardoor Australië dichter bij de Britse en EER-normen komt. De mate van verlichting hangt af van hoeveel betalingsproviders de besparingen doorgeven aan handelaren, benadrukt Fahey.

Het verbod op toeslagen is al verwerkt in de ticketprijzen van Arthurs Seat Eagle, een toeristische gondelattractie op het Mornington-schiereiland in Victoria die jaarlijks ongeveer 270.000 bezoekers trekt. Chief Executive Matthew Mulkearns zei dat de veranderingen de exploitant jaarlijks honderdduizenden dollars gaan kosten.

We zullen goed moeten kijken wat de netto kosten voor ons zijn. Daarna kunnen we, net als alle bedrijven, overwegen of we een servicefee of administratiekosten voor onze ticketing moeten invoeren.

— Matthew Mulkearns, CEO van Arthurs Seat Eagle, Verklaring over operationele aanpassingen

Tags bij dit artikel