Zzp'ers worstelen met geldzaken bij overstap naar gewone baan: 'Kan ik mijn hypotheek blijven betalen?'

In dit artikel:

Veel zzp’ers overwegen door de strengere handhaving van de Belastingdienst op schijnzelfstandigheid een overstap naar loondienst, maar vragen zich af wat dit betekent voor hun hypotheekmogelijkheden. Volgens financieel dienstverlener Van Bruggen kan het inkomen als werknemer vaak lager uitvallen dan het winstinkomen als zelfstandige, wat direct invloed heeft op het netto besteedbare inkomen en daarmee op de betaalbaarheid van hypotheeklasten. Hierdoor kunnen sommige zzp’ers minder lenen voor een huis; een voorbeeld is een secretaresse die van €80.000 als zelfstandige naar €55.000 als werknemer gaat, wat haar maximale hypotheek ongeveer €100.000 doet dalen. Dit verschil kan cruciaal zijn op de krappe woningmarkt, daarom raadt Van Bruggen aan de financiële gevolgen met een hypotheekadviseur te bespreken.

Toch kent werken in loondienst ook voordelen: werknemers ervaren minder direct de impact van een economische afkoeling dan zzp’ers, en hypotheekverstrekkers waarderen het dat werknemers doorgaans beter verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid dan zelfstandigen. Ondanks strengere fiscale controles blijft het aandeel hypotheekaanvragen van zzp’ers stabiel; momenteel komt ongeveer één op de acht aanvragen van huishoudens met minimaal één zelfstandige.

Voor zzp’ers in zwaar getroffen sectoren zoals horeca, cultuur en evenementen biedt 2025 perspectief op hogere hypotheken. Doordat hypotheekverstrekkers het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar hanteren en de coronajaren buiten beschouwing laten, kunnen zelfstandigen uit deze branches vaker lenen. Dit biedt deze groepen meer kansen op de woningmarkt na de woelige coronaperiode.