We moesten ons zorgen maken over de aflossingsvrije hypotheek. Hoe zit dat nu? (premium)

In dit artikel:

Huiseigenaren in Nederland staan voor de vraag of ze hun aflossingsvrije hypotheek moeten gaan aflossen, een onderwerp dat recentelijk weer op de agenda is gekomen. In 2017 startten banken een campagne om klanten aan te moedigen na te denken over aflossingen, maar deze lijkt nu vergeten. Hypotheekspecialist Paul van Kempen van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) benadrukt dat de campagne niet meer actief is, maar dat banken nog steeds hun klanten adviseren over hun specifieke situatie en mogelijkheden.

De voordelen van aflossingsvrije hypotheken zijn lagere maandlasten, maar dit brengt ook hogere totale rentekosten met zich mee. Na de looptijd van dertig jaar moet de lening terugbetaald worden, wat problemen kan opleveren bij financiële tegenslagen, zoals werkloosheid of ziekte. Ook is de fiscale behandeling van hypotheken verslechterd, waardoor huiseigenaren vanaf 2031 met nadelen te maken kunnen krijgen.

Hoewel het momenteel voor de meeste huiseigenaren niet urgent lijkt om af te lossen, adviseert Van Kempen dat het soms verstandig kan zijn om gedeeltelijk af te lossen. Starters kunnen nog steeds een aflossingsvrije hypotheek aanvragen, maar moeten deze combineren met een leenvorm die ook aflossingen vereist.

De voordelen van een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek zijn dat huiseigenaren zelf de aflossingen kunnen plannen naar hun persoonlijke situatie, terwijl de nadelen zijn dat, bij het einde van de looptijd, het moeilijk kan zijn om geld te herfinancieren zonder stabiel inkomen.