Vraag aan je werkgever of je je studieschuld kunt aflossen via je individuele keuzebudget

In dit artikel:

Reinout van der Heijden (hoofdredacteur Geldgids, columnist Volkskrant) schetst de huidige situatie rond studieleningen in Nederland en geeft praktische adviezen om de last te beperken. Ongeveer 1,6 miljoen Nederlanders hebben een studieschuld; de helft heeft minder dan €10.000, maar 150.000 (ex-)studenten zitten boven de €50.000 — dat groepje is in vijf jaar verdubbeld. De jaarlijkse rente op de lening (recent vastgesteld op 2,3%) drukt vooral in de beginjaren, wanneer een groot deel van de betaling naar rente gaat.

Aflossing start na de studie en is inkomensafhankelijk: je betaalt een percentage over het deel van je inkomen boven het minimumloon. Bij samenwonen telt het gezamenlijke inkomen mee, wat de maandelijkse last kan verhogen. Het aflossingsbedrag is doorgaans gebaseerd op het inkomen van twee jaar geleden; bij plotseling inkomensverlies kun je DUO vragen om uit te gaan van je huidige (gezins)inkomen of tijdelijk te stoppen met aflossen — je hebt maximaal vijf van zulke ‘jokerjaren’. Rente blijft doorlopen en de looptijd schuift op; onbetaalde restschulden kunnen na 15–35 jaar worden kwijtgescholden.

De overheid is relatief flexibel, maar banken willen de studieschuld weten bij hypotheekaanvragen: een schuld verlaagt je maximale leenruimte. Tips om schulden vóór een woningkoop te verkleinen: extra aflossen via het persoonlijke/individuele keuzebudget van je werkgever (fiscaal gunstig; bij rijksoverheid maximaal €2.000 p.j.) of een belastingvrije schenking van (groot)ouders (ouders €6.700; anderen €2.700). Let op gebruiksregels van vrijstellingen en maak bij schenkingen afspraken over verrekening met erfdeel om latere conflicten te voorkomen.