Veel gebruikte betalingsdienst Worldline haalde kunstgrepen uit om fraude te verhullen
In dit artikel:
Het Franse beursgenoteerde betaalbedrijf Worldline, dat jaarlijks meer dan 500 miljard euro aan transacties verwerkt en actief is in onder meer Nederland, heeft jarenlang opzettelijk fraude bij klanten gedoogd en zelfs verborgen gehouden. Ondanks waarschuwingen van de risicoafdeling besloot het bedrijf frauderende klanten te behouden vanwege hun hoge omzet, waarbij soms frauduleuze consumentenpraktijken mogelijk bleven, zoals niet-geleverde bestellingen en ongewilde abonnementen met automatische incasso’s.
Intern werden fraudecijfers gemanipuleerd, bijvoorbeeld door klanten met hoge fraudepercentages te verplaatsen naar andere divisies, om te voldoen aan de eisen van grote creditcardmaatschappijen als Visa. In 2020 ontstond bij Worldline ernstige bezorgdheid over mogelijke sancties van Visa als fraude niet aangepakt zou worden. Het risicocomité adviseerde strenger toezicht en het uitsluiten van klanten met meer dan 10 procent fraude, maar de commerciële afdeling vreesde groot omzetverlies en dwong het beleid te versoepelen. Met name de Britse klant Emerchantpay (EMP), verantwoordelijk voor een groot deel van de fraude, kreeg uitzonderingen en voorkeursbehandelingen, ondanks signalen van witwassen en dubieuze praktijken die zelfs door de accountant werden betwijfeld. Worldline voerde pas in 2023 een intern onderzoek uit, waaruit bleek dat misstanden werden toegedekt en dat er schimmige klanten zonder geldige contracten actief waren.
Ook de Nederlandse tak, Global Collect Services (GCS), kreeg kritiek van De Nederlandsche Bank vanwege zwakke klantcontroles. GCS bleef betalingen faciliteren voor een Indiaas telemarketingbedrijf dat door de Amerikaanse autoriteiten werd onderzocht voor misleiding met virusscanners en verdachte activiteiten, waaronder een eerdere verdenking van kinderporno. Ondanks waarschuwingen uit 2007 bleef GCS de klant accepteren, wat in 2023 leidde tot sancties door Amerikaanse instanties. Onder druk van de toezichthouder moest GCS het klantenbestand herzien, maar details hierover worden als vertrouwelijk behandeld.
Het onderzoek “Dirty Payments” van NRC en internationale media onthult zo dat Worldline structureel fraudarisico’s accepteerde en daarin handelde vanuit commerciële motieven, waardoor consumenten werden benadeeld en wettelijke regels mogelijk werden overtreden. Worldline stelt sinds 2023 de controles te hebben aangescherpt en problematische klanten te hebben verbannen, maar het onderzoek toont een cultuur waarin omzet belangrijker was dan het bestrijden van fraude en voldoen aan regelgeving. NRC zal in de komende periode verdere publicaties over dit dossier publiceren.