Van Bruggen waarschuwt starters: achterstand bij achteraf betalen kan jaren later een hypotheekaanvraag blokkeren

In dit artikel:

Een betalingsachterstand bij achterafbetaaldiensten zoals Klarna of Riverty kan de aankoop van een woning jaren later bemoeilijken. Volgens hypotheekadviesketen Van Bruggen Adviesgroep blijft een eenmaal geregistreerde A-codering in het BKR-register nog vijf jaar zichtbaar nadat de schuld volledig is afgelost en het krediet is beëindigd. Geldverstrekkers kunnen daardoor een hypotheekaanvraag afwijzen of alleen na een overtuigende uitleg over de oorzaak en het herstel van de achterstand opnieuw beoordelen. Uit de BKR Monitor 2025 blijkt dat 434.000 Nederlanders een geregistreerde betalingsachterstand hebben; in totaal staan 7,132 miljoen volwassenen met een lopend krediet geregistreerd.

Ook zonder achterstanden verlagen studieschulden, consumptieve kredieten, roodstand en gespreide betalingen de maximale hypotheek. Banken moeten deze verplichtingen volgens de Tijdelijke regeling hypothecair krediet meenemen in de berekening van de financieringslast. Daardoor kan de maximale koopsom met duizenden tot tienduizenden euro’s dalen. Voor sommige alleenstaanden bestaat onder voorwaarden een extra leenruimte van maximaal €17.000.

Voor kopers die in 2027 gebruikmaken van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt de kostengrens per 1 januari van €470.000 naar €500.000. Wie energiebesparende voorzieningen meefinanciert, komt in aanmerking voor een grens van €530.000. De NHG-premie blijft 0,4 procent. Bij grondgebonden woningen met energielabel E, F of G wordt standaard €20.000 extra leenruimte voor verduurzaming meegenomen, tenzij de koper daarvan afziet.

Daar staat een strengere beoordeling van funderingsrisico’s tegenover. Als bij een oudere woning een hoog risico en mogelijke herstelkosten blijken uit de risico-inschatting en een verkennend onderzoek, moeten geldverstrekkers die kosten vanaf 2027 meenemen. De maximale hypotheek valt dan lager uit. Voor starters tot 35 jaar met een inkomen tot twee keer modaal stijgt bovendien de betaalbaarheidsgrens van het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen naar €435.000. Toekomstige kopers doen er daarom goed aan hun BKR-overzicht te controleren, kleine rekeningen direct te betalen en het funderingshoofdstuk van een taxatierapport zorgvuldig te bekijken.