Twee banken komen met strengere regels voor aflossingsvrije hypotheken. Wat merk je ervan en waarom gebeurt dit?
In dit artikel:
ASN Bank verscherpt de regels voor aflossingsvrije hypotheken, na eerdere stappen van Rabobank en Obvion. De maatregel treft vooral klanten die extra willen lenen (bijvoorbeeld voor een verbouwing, nieuw huis of het uitkopen van een ex). Nieuw is dat het aflossingsvrije deel maximaal 30% van de woningwaarde mag zijn; eerder lag dat plafond vaak op 50%. Rabobank voegde een extra bovengrens in van 150.000 euro; ASN doet dat niet. Rabo voert de nieuwe norm per 11 mei in en raadt klanten aan uiterlijk 10 mei een aanvraag in te dienen om nog onder de oude regels te vallen.
Wie niets verandert aan de hypotheek ondervindt voorlopig geen gevolgen: bestaande aflossingsvrije leningen blijven staan. Wel geldt dat iedere extra lening vanaf nu aflossingsgerechtigd moet zijn. Bij het aflopen van de gebruikelijke looptijd (meestal 30 jaar) moet de schuld terugbetaald of opnieuw gefinancierd worden; dat nieuw afsluiten valt dan onder de aangescherpte regels, waardoor maandlasten kunnen stijgen. Vanaf 2031 vervalt voor hypotheken die langer dan 30 jaar renteaftrek genieten dit fiscale voordeel.
De aanleiding voor de maatregelen komt van De Nederlandsche Bank, die al jaren waarschuwt voor het risico van grote aantallen aflossingsvrije hypotheken: naar schatting gaat het om 45% van de totale hypotheekschuld. DNB signaleert dat banken onvoldoende zicht hebben op de werkelijke waardes en onderhoudstoestand van onderpanden, wat het herfinancieringsrisico vergroot — zeker nu opknappen duur is. Daarom hebben Rabobank, Obvion en ASN hun beleid aangescherpt; andere grote banken zoals ING en ABN Amro hebben nog geen vergelijkbare stappen aangekondigd, maar DNB verwacht dat meer banken zullen volgen.
Of een aflossingsvrije hypotheek verstandig is, hangt af van persoonlijke voorkeuren en financiële mogelijkheden: het geeft ruimte in liquiditeit en vrije besteding, maar je moet er wel op rekenen dat de schuld uiteindelijk afgelost of opnieuw gefinancierd moet worden. Klanten met twijfelachtige inkomsten of een laag vastgoedwaardenrisico kunnen bij afloop van de lening gedwongen worden te verkopen; banken zeggen binnen grenzen maatwerk te willen leveren.