Telefoon uit handtas gestolen en ruim €3.500 weg via Apple Pay: Rabobank hoeft niets terug te betalen

In dit artikel:

Rabobank hoeft een klant €3.515 niet terug te betalen nadat haar telefoon tijdens een vakantie op Ibiza was gestolen. Via Apple Pay werden op 2 en 3 oktober 2025 zes betalingen verricht. De vrouw stelde dat zij de transacties niet had gedaan en dat haar telefoon vergrendeld was met Face ID en een toegangscode.

De Geschillencommissie van Kifid oordeelde op 29 oktober 2026 dat de betalingen inderdaad niet waren toegestaan. Dat Rabobank kon vaststellen dat Apple Pay en de beveiligingscode van de telefoon waren gebruikt, bewijst volgens de commissie niet dat de klant zelf met de betalingen instemde. Volgens de hoofdregel moet een bank niet-toegestane betalingen vergoeden.

Toch blijft de schade in dit geval voor rekening van de klant. Zij kon niet verklaren hoe een ander aan haar beveiligingscodes was gekomen. De commissie concludeerde daarom dat zij de verplichting om die codes geheim te houden met grove nalatigheid had geschonden. Een gestolen telefoon leidt niet automatisch tot aansprakelijkheid, maar de klant moet volgens de commissie wel op zijn minst inzicht geven in de omstandigheden waardoor de beveiligingsgegevens konden worden gebruikt. Omdat zij dat niet kon, werd aangenomen dat zij onvoldoende zorgvuldig had gehandeld.

Kifid formuleerde in de uitspraak bovendien een nieuwe algemene maatstaf voor grove nalatigheid. Daarvan is sprake wanneer iemand iets doet of nalaat wat een redelijk, normaal en zorgvuldig handelende betaler nooit zou doen of nalaten. De beoordeling hangt af van de omstandigheden. Deze maatstaf moet gelden voor alle niet-toegestane betalingen, waaronder zaken over bankhelpdeskfraude.

De uitspraak moet worden gezien naast een arrest van het Europees Hof van Justitie van 15 oktober 2026. Een bank moet een niet-toegestane betaling in beginsel eerst onmiddellijk terugbetalen, ook als zij grove nalatigheid vermoedt. Daarna kan de bank de schade op de klant verhalen, maar zij moet die nalatigheid bewijzen. De Kifid-uitspraak behandelt vooral wie uiteindelijk de schade draagt en zegt niet of Rabobank in deze zaak eerst had moeten terugbetalen.

Vanwege het belang van de zaak is beroep mogelijk bij de Commissie van Beroep van Kifid, ondanks de gebruikelijke ondergrens van €25.000. Consumenten moeten eerst bij hun bank klagen; daarna kunnen zij onder voorwaarden gratis naar Kifid. Bij mobiel betalen adviseert Veilig Bankieren onder meer om apparaat- en bankcodes niet te hergebruiken en functies voor het op afstand terugvinden of blokkeren van de telefoon in te schakelen.