Sparen gespaard op naam van je kind? Vanaf de 18e verjaardag beslist je kind zelf over het geld

In dit artikel:

Wie jarenlang geld spaart op een rekening die op naam van een kind staat, moet er rekening mee houden dat het kind vanaf de achttiende verjaardag zelf over het volledige saldo kan beschikken. Dat de ouders het geld bedoeld hebben voor bijvoorbeeld een studie, rijbewijs of woning, verandert daar niets aan. Het saldo is juridisch eigendom van het kind; de naam die ouders aan een spaarpotje in hun bankapp geven, is daarbij niet bepalend. De rekeningovereenkomst vermeldt wie de formele rekeninghouder is.

Ouders die meer zeggenschap willen houden, kunnen kiezen voor een rekening op hun eigen naam. Zij bepalen dan zelf wanneer zij het geld schenken, maar de schenking vindt ook pas op dat moment plaats. Een andere mogelijkheid is schenken onder bewind. Bij Rabo Beheerd Schenken kan volgens de productvoorwaarden bijvoorbeeld een einddatum tot het dertigste jaar worden afgesproken, waarbij het kind tot die tijd alleen samen met de bewindvoerder geld kan opnemen. Dit is iets anders dan een gewone kinderspaarrekening en kan niet simpelweg worden geregeld door de naam van een spaarpot te wijzigen.

Het advies is om enkele maanden voor de achttiende verjaardag bij de bank na te gaan wat er precies is afgesproken, wanneer de toegang van het kind verandert en welke mogelijkheden er nog zijn. Bespreek daarnaast tijdig met het kind waarvoor het saldo bedoeld was en welke uitgaven eraan komen. Zo kunnen toekomstige kosten en vrij besteedbaar geld eventueel worden onderscheiden en worden misverstanden voorkomen.

Ook fiscale gevolgen spelen mee. Wie op de eigen rekening spaart en later in één keer schenkt, kan met andere regels en vrijstellingen te maken krijgen dan iemand die al jarenlang bedragen aan het kind heeft geschonken. Rabobank noemt voor 2026 een jaarlijkse vrijstelling van €6.908 voor schenkingen van ouders aan een kind. De keuze voor een rekening moet daarom niet alleen afhangen van de rente, maar ook van eigendom, zeggenschap, het moment van schenken en de gewenste besteding.