Rabobank scherpt regels aflossingsvrije hypotheek aan, andere banken wachten
In dit artikel:
Rabobank verscherpt als eerste grotere Nederlandse bank de regels voor aflossingsvrije hypotheken. Vanaf 11 mei mogen klanten bij Rabobank (en hypotheekdochter Obvion) nog maximaal 30 procent van de woningwaarde aflossingsvrij lenen, in plaats van de oude grens van 50 procent. Daarnaast geldt een absoluut plafond: maximaal €150.000 kan aflossingsvrij worden gefinancierd. De nieuwe regels gelden voor het afsluiten van nieuwe aflossingsvrije hypotheken en voor klanten die hun bestaande contract willen aanpassen. In bijzondere omstandigheden — bijvoorbeeld bij echtscheiding, overlijden of bij het einde van de looptijd — belooft de bank naar passende oplossingen te zoeken.
Andere grootbanken voeren vergelijkbare overwegingen maar hebben nog geen concrete stappen gezet. ABN Amro en ASN geven aan maatregelen te onderzoeken om risico’s te beperken, maar hebben nog geen definitieve besluiten genomen. ASN suggereert dat de keuzemogelijkheden beperkt zijn en wijst naar Rabobank als voorloper.
Aflossingsvrije hypotheken waren populair rond de eeuwwisseling omdat ze lage maandlasten gaven: gedurende de looptijd werd alleen rente betaald en de schuld werd aan het eind afgelost. De kredietcrisis van 2008 toonde de kwetsbaarheid van dat model, toen veel huizenprijzen daalden en huiseigenaren met restschulden bleven zitten. Als reactie werden vijftien jaar geleden de regels al aangescherpt; sinds die tijd kon maximaal de helft van een hypotheek aflossingsvrij worden afgesloten.
Toch is nog circa 45 procent van de totale hypotheekschuld in Nederland aflossingsvrij. Toezichthouders (DNB, ECB, AFM) zijn daarom bezorgd omdat veel van deze hypotheken gelijktijdig aflopen — vooral tussen 2035–2038 en 2047–2052. Als er in die periodes een huizencrisis optreedt, bestaat het risico dat veel huishoudens en ook kredietverstrekkers in de problemen komen. Rabobank zegt na intensief overleg met toezichthouders haar beleid te hebben aangescherpt.
Praktische gevolgen voor klanten zijn dat de mogelijkheid afneemt om grote delen van een hypotheek aflossingsvrij te houden en dat wie wil wijzigen of herfinancieren mogelijk moet kiezen voor aflossingsvormen met maandelijkse aflossing (zoals annuïtair of lineair). Banken benaderen klanten al actief over hun situatie; eerder werd ook de campagne “Aflossingsblij” gestart om huiseigenaren te helpen kijken naar betaalbare oplossingen.