Pensioengat door baanwissel bij verzekering, kan om tienduizenden euro's gaan
In dit artikel:
Werknemers die hun pensioen via een verzekeraar opbouwen lopen het risico op een flink pensioengat wanneer ze van baan wisselen als gevolg van de overgang naar het nieuwe Nederlandse pensioenstelsel. Ongeveer 1,6 miljoen werknemers zitten via hun werkgever bij een pensioenverzekering; De Nederlandsche Bank schat dat er zo’n 57.000 contracten tussen bedrijven en verzekeraars bestaan. Alle verzekeringsregelingen moeten uiterlijk 1 januari 2028 voldoen aan de nieuwe wet.
Het belangrijkste technische verschil is dat verzekeringen nu vaak hogere premies vragen naarmate iemand ouder wordt (circa 8% aan het begin van een loopbaan oplopend tot zo’n 35% rond je 60ste). De nieuwe regels verplichten leeftijdsonafhankelijke premieafdracht — vergelijkbaar met hoe pensioenfondsen al werken — waardoor experts verwachten dat de premie rond de 16% uitkomt. Wie halverwege zijn loopbaan al meer dan dat percentage betaalde, zal na de overgang minder premie inleggen en daardoor minder pensioen opbouwen. Pensioenadviseur Frank Verschuren waarschuwt dat het om duizenden tot tienduizenden euro’s aan pensioenkapitaal kan gaan en dat werknemers zich van dit risico onvoldoende bewust zijn.
Werkgevers kunnen kiezen voor “eerbiedigende werking”: personeel dat vóór 2028 in dienst was blijft in de oude regeling, waardoor voor die groep geen gat ontstaat. Toch lost dat niet elk probleem op: medewerkers die in zo’n bewaarde regeling blijven maar na hun veertigste van werkgever wisselen, stappen alsnog in een nieuw, leeftijdsonafhankelijk systeem en lopen alsnog pensioenopbouw mis. Advies van deskundigen is om bij een overstap financiële compensatie te bedingen of zelf extra te sparen — het voordeel van lagere premie is meer netto loon, maar dat geld moet dan doelbewust worden gereserveerd.
Toezichthouders en brancheorganisaties roepen werkgevers en verzekeraars op helder te informeren; verzekeraars wijzen volgens het Verbond van Verzekeraars al op de risico’s via websites, jaaroverzichten en vertrekbrieven. Pensioendeskundigen pleiten daarnaast voor meer bewustwording bij werknemers, omdat het effect op de oude dag substantieel kan zijn.