Pensioenaanbieders zien meer interesse van zzp'ers door nieuwe box 3-regels

In dit artikel:

Pensioenaanbieders voor zzp'ers en andere ondernemers merken de laatste weken een duidelijke toename in nieuwe klanten, deels door de aangekondigde wijziging in de box 3-heffing die vanaf 2028 moet ingaan. De Tweede Kamer heeft de wet goedgekeurd; de Eerste Kamer moet nog stemmen. Omdat pensioenbeleggingen fiscaal gunstiger worden behandeld (belasting wordt pas geheven bij uitkering in box 1) zijn veel ondernemers nu geneigd vermogen daarheen te verplaatsen in plaats van in box 3 te blijven beleggen en jaarlijks belasting te betalen.

Bright Pensioen meldt dat het in de eerste zeven weken van dit jaar ruim 40% meer zakelijke klanten kreeg dan vorig jaar; ook Brand New Day en ABN Amro zien meer belangstelling en afspraken om over te stappen naar pensioenbeleggen. Reden is dat de huidige box 3-heffing uitgaat van een fictief, relatief laag rendement (met een effectieve aanslag dit jaar tot circa 2,12% over vermogen boven €57.684), terwijl de nieuwe Wet werkelijk rendement belasting gaat heffen over het werkelijke rendement. Vanaf 2028 geldt een heffing van 36% over rendementen boven €1.800 per jaar — wat beleggen in box 3 voor veel ondernemers minder aantrekkelijk maakt.

Op sociale media klinkt boosheid omdat vermogenzwaarder belast wordt, maar meerdere aanbieders zeggen dat vooral opiniemakers klagen; ondernemers die zich erin verdiepen kiezen vaak bewust voor pensioenopbouw in box 1. Werknemers blijven afhankelijk van pensioenfondsen; zelfstandigen moeten zelf zorgen voor hun oudedagsvoorziening, wat nu vaker via pensioenaanbieders gebeurt.