Pensioen vlak voor de pensioendatum grotendeels in een matchingfonds: man eist €95.116, rechter wijst de claim af

In dit artikel:

De kantonrechter in Amsterdam heeft op 18 september een claim van €95.116,34 tegen een pensioenuitvoerder afgewezen. Een man die van 2000 tot 2019 bij een bedrijf werkte, vond dat zijn pensioenkapitaal in de jaren voor zijn pensionering te voorzichtig was belegd. Zijn pensioen ging in op 1 december 2023. Meer dan de helft van zijn vermogen zat toen in een matchingfonds, dat vooral in obligaties belegt en de invloed van renteschommelingen op de toekomstige uitkering beperkt.

De man had zelf een ander, risicovoller beleggingsprofiel kunnen kiezen, maar liet de beleggingen aan de uitvoerder over omdat hij naar eigen zeggen onvoldoende kennis had. In 2022 vroeg hij om meer risico en diende hij een klacht in. Ook de Ombudsman Pensioenen zag geen fout van de uitvoerder. Volgens de man was de lifecycle, waarbij het risico afneemt naarmate de pensioendatum dichterbij komt, niet prudent genoeg.

De rechter oordeelde dat de uitvoerder juist volgens de wettelijke uitgangspunten had gehandeld. Het afbouwen van risico richting de pensioendatum is bedoeld om deelnemers te beschermen en een stabiele, zo hoog mogelijke pensioenuitkering te bereiken; het doel is niet simpelweg een zo groot mogelijk pensioenkapitaal. De man ontving de uitkering die op zijn pensioenoverzicht was geraamd en er was geen zorgplicht of informatieplicht geschonden. Hij moet daarnaast €1.876 aan proceskosten betalen.

Bij beschikbare premieregelingen kan een dalende pensioenpot door stijgende rente daarom niet automatisch betekenen dat de uiteindelijke uitkering lager wordt: met hetzelfde kapitaal kan dan meer pensioen worden ingekocht. Deelnemers doen er goed aan vooral naar de verwachte maanduitkering te kijken en tijdig hun beleggingsprofiel bij de uitvoerder te controleren.