Nauwelijks financieel voordeel met collectieve zorgverzekering: 'Meeste Nederlanders betalen te veel'
In dit artikel:
Meer dan de helft van de Nederlandse verzekerden heeft een zorgpolis via een collectief — bijvoorbeeld via de werkgever, een patiëntenorganisatie of de gemeente — maar dat is niet per se goedkoper. Cijfers van Vektis tonen dat collectief verzekerden in 2025 gemiddeld €1.872 per jaar betalen, tegenover €1.835 voor mensen die zelfstandig een polis afsloten (verschil €37). Dit verschil kan deels komen doordat collectieven vaker uitgebreidere pakketten aanbieden, maar die extra dekking is niet altijd nodig voor iedere deelnemer, zeggen zorgexperts.
Sinds januari 2023 is de collectiviteitskorting op de basisverzekering afgeschaft. Daardoor valt het grootste financiële voordeel weg: kortingen zijn sindsdien vrijwel alleen nog mogelijk op aanvullende verzekeringen (meestal rond 5–10%). Voorbeeld: bij een aanvullend pakket van €20 per maand levert 10% korting ongeveer €24 per jaar op — beperkt rendement vergeleken met eventuele hogere basispremies binnen collectieven. Bovendien beperken collectieven vaak de keuze tot basispolissen van één verzekeraar, waardoor voordelige online-merken van dezelfde concerns (zoals VinkVink, VGZ Bewuzt, FBTO of CZ Direct) niet altijd beschikbaar zijn.
Aanvullende pakketten binnen collectieven bevatten vaak zorgvormen die veel deelnemers niet gebruiken, zoals alternatieve geneeswijzen of orthodontie. Sommige verzekeraars (bijv. FBTO, Univé) bieden flexibele modules waarbij je specifiek kunt aangeven welke aanvullende behandelingen je wel of niet wilt verzekeren — iets dat bij veel collectieven niet kan.
In 2024 boden bijna 40.000 collectieve regelingen plaats aan bijna 9,8 miljoen Nederlanders. Het aandeel mensen met een collectieve polis daalt geleidelijk: van 69% in 2015 naar 54,6% in 2024. De 2023-wijziging heeft die daling niet dramatisch versneld; het aantal neemt jaarlijks met een paar procent af.
Collectieven kunnen wel duidelijke voordelen hebben in specifieke beroepen: werkgevers kunnen afspraken maken over extra voorzieningen die aansluiten bij beroepsrisico’s, zoals traumahulp voor politieagenten of extra fysiotherapie voor vrachtwagenchauffeurs. Dergelijke gerichte dekking en preventieve stimulering van gezondheid door werkgevers kunnen ziekteverzuim verminderen en zijn voor sommige groepen nuttig.
Gemeenten bieden voor lage inkomens vaak een gemeentepolis met extra vergoedingen en een deel van de premie vergoed, om zorgmijding te voorkomen. Critici wijzen erop dat veel gemeentepolissen relatief dure, brede pakketten zijn, waardoor mensen ondanks gemeentelijke bijdrage toch een forse maandpremie houden. Verzekeraars stellen dat juist bij regelmatige zorggebruikers de gemeentepolis wél voordeel oplevert.
Kernconclusie van experts: wie goed kijkt naar persoonlijke zorgbehoefte en premies kan met een individuele, flexibele polis soms goedkoper en doelgerichter uit zijn dan met een standaard collectief pakket.