Lagere hypotheekrente door gestegen huiswaarde: Obvion accepteert de WOZ-waarde niet meer, Rabobank niet bij erfpacht

In dit artikel:

Wie een hypotheek heeft op een woning die flink in waarde is gestegen, kan mogelijk minder rente betalen. Doordat de schuld dan een kleiner percentage van de woningwaarde vormt, kan de hypotheek in een lagere risicoklasse vallen. Banken stellen echter verschillende eisen aan het bewijs van die hogere waarde.

Kifid oordeelde in september in zaken tegen Obvion en Rabobank dat beide banken een gevalideerd taxatierapport mochten verlangen. Bij Obvion wilden klanten met een WOZ-beschikking aantonen dat hun hypotheek onder 60 procent van de woningwaarde was gekomen. De bank accepteerde dat niet meer nadat zij per 1 december 2023 was gestopt met het gebruik van WOZ-waarden. Volgens Kifid hoefde Obvion geen overgangsregeling te bieden: het eerdere gebruik van de WOZ-waarde gaf klanten geen blijvend recht daarop. Een taxatierapport is maximaal zes maanden geldig. Alleen als de woning ervoor in aanmerking komt, kan een goedkopere Calcasa-desktoptaxatie volstaan.

Bij Rabobank kunnen klanten de renteopslag doorgaans laten aanpassen met een WOZ-waarde, taxatierapport of desktoptaxatie. Voor woningen op erfpachtgrond geldt echter een uitzondering: daar is een gevalideerd taxatierapport verplicht. Kifid vond dat redelijk, ook bij eeuwigdurend afgekochte erfpacht. De voorwaarden van erfpacht kunnen volgens de geschillencommissie invloed hebben op de woningwaarde, waardoor Rabobank geen onderscheid hoeft te maken.

Het financiële voordeel kan aanzienlijk zijn. De Rabobank-klant stelde ongeveer 49 euro per maand mis te lopen. Een renteverschil van 0,15 procentpunt op een hypotheek van 250.000 euro betekent circa 375 euro bruto per jaar. Daar moeten wel de taxatiekosten vanaf. Huiseigenaren doen er daarom goed aan eerst na te gaan welke waardebepaling hun bank accepteert en offertes op te vragen. De goedkoopste route is meestal de WOZ-waarde, gevolgd door een desktoptaxatie en pas daarna een volledige taxatie. De regels kunnen per bank verschillen en veranderen, dus controleer altijd de hypotheekvoorwaarden en actuele informatie. Vooral bij erfpacht is een volledige taxatie vaak onvermijdelijk.