Kleine ondernemers vinden steeds vaker krediet buiten banken om: is dit 'de nieuwe norm'?

In dit artikel:

Onderzoek van De Nederlandsche Bank (DNB) toont dat kleine ondernemers steeds vaker buiten de traditionele banken om hun financiering regelen. Eind 2024 stond er 122 miljard euro aan financiering uit aan het midden- en kleinbedrijf; banken verzorgden daarvan ruim 110 miljard, terwijl de niet-bancaire sector ongeveer 11 miljard leverde. Banken blijven dus de grootste geldschieter, maar niet-bancaire partijen spelen vooral bij kleine kredieten een belangrijke rol.

Niet-bancaire financiers – veelal leasingbedrijven, crowdfunding- en crowdlendingplatforms – verzorgen 39% van de kredieten onder 25.000 euro en 33% van kredieten tussen 25.000 en 50.000 euro. Voor grote leningen boven 1 miljoen euro komt slechts 6% van buiten de bank. In het laatste kwartaal van 2024 kwam 82% van nieuwe kredieten van banken; toch bleek dat juist bij kleinschalige nieuwe leningen meer dan de helft door niet-bancaire financiers werd verstrekt.

Ronald Kleverlaan, directeur van Stichting MKB-financiering, wijst erop dat de publieke en politieke beeldvorming bancaire financiering nog steeds als norm ziet, terwijl veel kleinere ondernemers al elders hun geld halen. Volgens hem laat de DNB-analyse voor het eerst gedetailleerd zien hoe de feitelijke verdeling van financiering eruitziet en dat beleid gericht op alleen banken onvoldoende is om kleine ondernemers te bereiken.

De verschuiving wordt mede verklaard door strengere bancaire eisen sinds de bankencrisis en het beperkte aanbod van risicodragend kapitaal buiten de bank in Nederland vergeleken met bijvoorbeeld de Verenigde Staten. Voor effectiever beleid raden experts aan om non-bancaire financiers actief mee te nemen in maatregelen die de toegankelijkheid van financiering voor het kleinbedrijf moeten verbeteren.