Kabinet ziet geen aanleiding voor extra afspraken over aflossingsvrije hypotheken

In dit artikel:

Het kabinet ziet voorlopig geen aanleiding voor aanvullende afspraken met banken over bestaande aflossingsvrije hypotheken. Dat blijkt uit antwoorden op Kamervragen. Banken en adviseurs moeten klanten wel actief blijven benaderen over hun financiële situatie. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op de manier waarop het klantbelang wordt meegewogen. Maatregelen om risico’s voor banken te beperken mogen klanten niet onevenredig benadelen.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt de klant tijdens de looptijd doorgaans alleen rente. Daardoor zijn de maandlasten lager, maar blijft de volledige schuld aan het einde staan. Die moet dan worden afgelost, tenzij de geldverstrekker een andere oplossing accepteert. Wat haalbaar is, verschilt per huishouden: sommigen hebben voldoende vermogen of overwaarde, terwijl anderen na pensionering mogelijk minder inkomen hebben en de hypotheek willen verlengen of hun woning moeten verkopen.

Huiseigenaren doen er goed aan twee contractdata afzonderlijk bij hun bank op te vragen: het moment waarop de rentevaste periode eindigt en de datum waarop de lening volgens het contract moet zijn afgelost. Een nieuwe renteafspraak is niet automatisch een verlenging van de lening. Ook kunnen bij verhogen, oversluiten of herfinancieren nieuwe acceptatievoorwaarden gelden. Rabobank stelt bij bepaalde nieuwe aanvragen bijvoorbeeld een maximum van 30 procent van de woningwaarde en €150.000 voor het aflossingsvrije deel; dat geldt niet automatisch voor alle bestaande leningen of banken.

Een rentestijging kan bij deze hypotheekvorm sterk doorwerken. Bij een schuld van €150.000 leidt één procentpunt extra rente tot €1.500 bruto per jaar, oftewel €125 per maand. De betaalbaarheid hangt af van inkomen, vaste lasten en het toekomstige pensioeninkomen; overwaarde alleen lost een maandelijks tekort niet op. De AFM beschouwt de hypotheekvorm voor een passende doelgroep nog steeds als bruikbaar, maar benadrukt dat de risico’s per klant verschillen. Wie aanpassing overweegt, moet daarom de totale maandlasten, advieskosten, voorwaarden en ontbrekende informatie met bank of adviseur bespreken. De kabinetsreactie wijzigt het hypotheekcontract niet, maar maakt tijdig individueel overleg belangrijker.