Hypotheek met 2 procent rente loopt af: op €150.000 ruim €189 per maand meer

In dit artikel:

Huiseigenaren die eind 2016 of begin 2017 een hypotheekrente van ongeveer 2 procent voor tien jaar vastzetten, krijgen bij het aflopen van die periode waarschijnlijk aanzienlijk hogere maandlasten. Wie nog €150.000 schuld heeft met twintig jaar looptijd, ziet de bruto maandlast bij een rente van 4,49 procent stijgen van €758,83 naar €948,16. Na hypotheekrenteaftrek blijft in het eerste voorbeeld ongeveer €72 netto per maand extra over. Wie minder belasting betaalt, profiteert minder van de aftrek en merkt mogelijk vrijwel het volledige verschil.

De exacte stijging hangt af van de aangeboden rente, de aanwezigheid van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de verhouding tussen de schuld en de woningwaarde. Bij 4,34 procent met NHG komt de bruto maandlast uit op €936,07; bij 5,15 procent op €1.002,41. Banken sturen doorgaans enkele maanden voor het einde van de rentevaste periode een nieuw voorstel, maar dat aanbod hoeft niet de voordeligste optie te zijn en is niet bindend.

Huiseigenaren kunnen daarom de actuele tarieven van meerdere geldverstrekkers vergelijken, zowel met als zonder NHG. Oversluiten kan aantrekkelijk zijn, al zijn daar onder meer notariskosten aan verbonden. Wie inmiddels extra heeft afgelost of een hogere woningwaarde heeft, kan bovendien vragen om een nieuwe risicoklasse. Daardoor kan de rente dalen. De bank bepaalt welk bewijs van de woningwaarde wordt geaccepteerd.

Ook extra aflossen vóór de renteherziening kan de toekomstige lasten beperken. Bij sommige banken mag jaarlijks een deel van de oorspronkelijke lening zonder vergoeding worden afgelost. In het voorbeeld verlaagt een aflossing van €20.000 de maandlast bij 4,34 procent met ongeveer €125 bruto. De hogere rente leidt dan nog tot een veel kleiner verschil met de huidige lasten. Wel zit het geld daarna vast in de woning en neemt de hypotheekrenteaftrek af; een financiële buffer blijft daarom belangrijk. Voor aflossingen die nog in 2026 moeten meetellen, gelden deadlines.

Rentemiddeling is voor deze groep meestal geen oplossing. Die regeling is bedoeld voor klanten met een rente die hoger ligt dan de actuele marktrente. Wie juist nog 2 procent betaalt, zou zijn goedkope rente eerder opgeven. Een kortere rentevaste periode of variabele rente is mogelijk, maar brengt meer risico mee omdat de rente kan stijgen. Huiseigenaren doen er daarom goed aan de einddatum van hun rentevaste periode, de aflossingsruimte en meerdere renteaanbiedingen tijdig naast elkaar te leggen.