Boete voor internetbank Bunq wegens onvoldoende onderzoek naar witwassen

In dit artikel:

Toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) heeft internetbank Bunq een boete van 2,6 miljoen euro opgelegd omdat de bank tussen januari 2021 en mei 2022 de witwascontroles rond overboekingen van vier klanten niet volledig had uitgevoerd. Bunq meldde de betrokken klanten wel bij de Financial Intelligence Unit (FIU), maar volgens DNB had de bank daarnaast ook alle verdachte transacties zelf moeten rapporteren.

Bunq zegt zijn poortwachtersrol serieus te nemen, werkt met geavanceerde technologieën en voert verbeteringen door. De bank maakt desalniettemin bezwaar tegen de boete en gaat naar de rechter. Eerder raakte Bunq al eens in conflict met DNB over het gebruik van kunstmatige intelligentie en data-analyse voor klantonderzoek; de rechter concludeerde toen dat antiwitwasregels waren overtreden, maar legde geen verbod op het inzetten van AI.

De maatregel tegen Bunq past in een breder patroon: vrijwel alle grote Nederlandse banken kregen de afgelopen jaren kritiek en sancties wegens gebrekkige antiwitwasmaatregelen. ING sloot in 2018 een schikking van 775 miljoen euro met het OM na herhaalde DNB-constateringen, ABN Amro maakte drie jaar later 480 miljoen euro over en zag bestuurlijke vervolging dreigen — dat onderzoek werd later wegens gebrek aan bewijs geseponeerd. Ook Rabobank kreeg boetes en weigert een schikking, ASN Bank en Triodos werden door DNB gemaand hun controles te verbeteren.

De toenemende strengte van de regels leidde vorig jaar tot zorgen over overdaad: minister van Financiën Heinen erkende dat de eisen mogelijk zijn doorgeslagen, met als gevolg dat sommige groepen klanten onevenredig veel vragen moeten beantwoorden of daardoor gediscrimineerd kunnen worden. ING bood onlangs excuses aan voor dergelijke effecten en kondigde aan het beleid aan te passen.