Boekhouder verdacht van vervalsen, klanten voor acht jaar op zwarte lijst gezet: hof oordeelt dat ING de fraude niet aannemelijk maakt

In dit artikel:

Het Gerechtshof Amsterdam vindt dat ING niet aannemelijk heeft gemaakt dat een echtpaar hypotheekfraude pleegde. De bank moet hun namen binnen acht dagen na betekening van het arrest verwijderen uit het Extern Verwijzingsregister (EVR) en het frauderegister van de hypotheeksector. Doet ING dat niet, dan geldt een dwangsom van €1.000 per dag. De uitspraak van 27 oktober, die op 10 november werd gepubliceerd, is een voorlopig oordeel in een kort geding in hoger beroep.

Het stel sloot begin 2022 via een tussenpersoon een hypotheek van €500.000 af. De vrouw had een eenmanszaak; haar administratiekantoor rapporteerde over 2021 een omzet van €145.655 en een winst van €121.257. Eind 2024 hoorde ING van het Openbaar Ministerie dat de eigenares van het administratiekantoor ervan werd verdacht voor klanten jaarstukken te hebben vervalst. Volgens ING sloten de cijfers van de vrouw niet aan bij haar belastingaangifte.

In februari 2025 blokkeerde ING de rekeningen, eiste de hypotheek direct op en registreerde beide partners voor acht jaar. Het stel betaalde de lening af en ING deed aangifte, maar justitie vervolgt vooralsnog alleen de kantoorhoudster en haar onderneming. Een nieuw accountantskantoor berekende later juist een hogere omzet en winst over 2021. Een registeraccountant en belastingadviseur onderschreven die cijfers; de vrouw diende een herziene aangifte in en betaalde €53.539 aan extra belasting.

Volgens het hof had ING voor registratie concrete feiten moeten aantonen die een strafrechtelijke veroordeling konden dragen. Voor de man ontbrak iedere aanwijzing: hij werkte in loondienst, had geen betrokkenheid bij het bedrijf en had de aanvraag alleen medeondertekend. Voor de vrouw maakten de nieuwe cijfers de fraudeclaim voorlopig onaannemelijk. ING moet bovendien ruim €5.700 aan proceskosten vergoeden. Het stel vroeg niet langer om herstel van de ING-rekeningen. Het hof benadrukt dat klanten hypotheekgegevens zelf moeten controleren, ook als een boekhouder of tussenpersoon die aanlevert.