Bij 2,70 procent rente groeit €30.000 studieschuld als je alleen woont en minder dan €47.000 verdiende, ook als je elke maand aflost

In dit artikel:

Vanaf januari wordt de rente voor veel mensen met een studieschuld hoger. Onder de terugbetalingsregels van 35 jaar stijgt die naar 2,70 procent. Voor ruim 250.000 oud-studenten van wie de rentevaste periode op 31 december 2026 afloopt, betekent dat een overgang van 0 naar 2,70 procent. Studenten en mensen die dit jaar voor het laatst studiefinanciering ontvangen, krijgen eveneens met het nieuwe percentage te maken. Onder de 15-jaarsregels wordt de rente 3,28 procent. DUO informeert betrokkenen persoonlijk; de rente staat steeds vijf jaar vast.

DUO bepaalt eerst het wettelijke maandbedrag dat nodig is om de schuld binnen de looptijd af te lossen. Daarna wordt gekeken naar het inkomen van twee jaar eerder en, indien van toepassing, dat van de partner. Wie minder kan betalen, krijgt een lager bedrag op basis van de draagkracht. Onder de 35-jaarsregels is dat 4 procent van het inkomen boven een vrijstelling. Die vrijstelling bedraagt voor een alleenstaande zonder kinderen in 2026 €26.819,42. Voor iemand met een partner is dat €38.351,77, waarbij beide inkomens meetellen.

Daardoor kan de schuld ondanks aflossingen groeien. Bij een alleenstaande met €30.000 schuld komt 2,70 procent rente neer op ongeveer €810 per jaar, of €67,50 per maand. Bij een inkomen van €35.000 is de draagkracht volgens het voorbeeld slechts ruim €27 per maand. De schuld neemt dan met ongeveer €40 per maand toe, oftewel meer dan €480 per jaar. Wie minder verdient dan de grens die bij de schuld hoort, betaalt dus minder dan de rente die erbij komt. Voor partners ligt die inkomensgrens €11.532,35 hoger, maar wordt het gezamenlijke inkomen gebruikt.

Bij de 15-jaarsregels ligt de grens lager, omdat DUO daar 12 procent van het inkomen boven €22.528,31 rekent. Een schuld van €20.000 groeit bij 3,28 procent rente wanneer iemand ongeveer minder dan €28.000 verdient. Of extra aflossen verstandig is, hangt vooral af van het verwachte inkomen. Bij een blijvend laag inkomen kan dat weinig voordeel bieden, omdat de resterende schuld en rente na de looptijd automatisch worden kwijtgescholden. Achterstallige maandbedragen worden echter niet kwijtgescholden.

Wie een hoger inkomen verwacht of gaat samenwonen, kan later een hogere maandlast krijgen doordat ook het partnerinkomen meetelt. Wie dat kan betalen, doet er daarom goed aan minstens de rente bij te houden. Bij €30.000 schuld is daarvoor ongeveer €68 per maand nodig. Extra aflossen mag altijd via Mijn DUO. Daar zijn ook de terugbetalingsregels, het rentepercentage en de einddatum van de rentevaste periode te vinden.

Is het inkomen sinds twee jaar geleden met minstens 15 procent gedaald, dan kan vanaf november voor 2027 worden gevraagd om met een recenter inkomensjaar te rekenen. Dat kan het maandbedrag verlagen, maar de rente blijft doorlopen. De vrijstelling voor 2027 is nog niet vastgesteld en beweegt mee met het minimumloon.