Bankrekening bij meerdere banken? Dit zijn je kosten per jaar
In dit artikel:
Bij de drie grootste Nederlandse banken betaal je jaarlijks ruim veertig euro voor een standaard lopende rekening voor betalingen met pin of kaart. ING rekent momenteel €4 per maand (€48 per jaar); klanten die volledig cashloos betalen krijgen korting en betalen €3,55 per maand (€42,60), maar contant opnemen en storten kost dan extra. Rabobank komt uit op €41,40 per jaar, ABN AMRO op €51,60 en ASN op €43,80. Bij deze rekeningen hoort doorgaans één betaalpas (een tweede pas kost bij alle banken ruim een euro extra per maand) en toegang tot internetbankieren via app en site.
De tarieven zijn de afgelopen jaren fors gestegen: ING vroeg in 2019 nog €18,60 per jaar voor een standaardrekening. Banken rechtvaardigen hogere prijzen met investeringen in veilige, betrouwbare en toekomstbestendige betaalinfrastructuur; tegelijkertijd boekten ING, ABN AMRO en Rabobank recent miljardenwinsten.
DNB waarschuwt consumenten om niet al hun eieren in één mand te leggen. In het rapport ‘Visie op Betalen 2026–2028’ wijst De Nederlandsche Bank op risico’s zoals cyberaanvallen, grote storingen en een grote afhankelijkheid van twee Amerikaanse bedrijven voor kaartbetalingen — scenario’s die betaalverkeer ook tot geopolitiek drukmiddel kunnen maken. DNB adviseert onder meer om contant geld aan te houden, te spreiden over banken en op termijn te kijken naar extra betaalopties (offline pinnen, en mogelijk de digitale euro als digitaal alternatief voor contant geld).
Er zijn ook goedkopere of gratis alternatieven: Knab biedt het eerste jaar gratis, daarna €6 per maand; Openbank en N26 hebben (vooralsnog) gratis rekeningen; Bunq en Revolut zijn vaak voordeliger dan de klassieke grootbanken. Let wel: spaargeld bij buitenlandse banken valt niet automatisch onder het Nederlandse depositogarantiestelsel. Bij een faillissement is in Nederland €100.000 per rekeninghouder gedekt; bij buitenlandse banken gelden de garantieregelingen van het thuisland, met mogelijk langere of complexere procedures en in sommige landen minder bescherming.
Banken gebruiken goedkope betaalproducten vaak als lokkertje, bijvoorbeeld gekoppeld aan een gratis spaarrekening waarmee ze kunnen beleggen of uitlenen. Vergelijkingssite bank.nl waarschuwt dat hogere kosten niet per se betere service betekenen en raadt consumenten aan ook te letten op bijkomende tarieven (buitenlands betalen, rood staan, pinnen), service en spaarrente. Omdat Nederlanders relatief zelden van bank wisselen, hebben banken extra prikkels om klanten vast te houden.