Amerikaanse toezichthouder kraakt Bunq-plan: te weinig ervaring, onduidelijk kapitaal en onrealistische aannames

In dit artikel:

De Amerikaanse toezichthouder Office of the Comptroller of the Currency (OCC) heeft de aanvraag van Bunq US Bank voor een volledige bankvergunning afgewezen. De afwijzing draait vooral om twijfels over de financiële onderbouwing en de geschiktheid van het voorgestelde bestuur.

Bunq stelde aanvankelijk dat oprichter Ali Niknam 50 miljoen dollar aan startkapitaal zou inbrengen. Later werd verklaard dat het geld uit een dividenduitkering van de Nederlandse Bunq kwam en verscheen in aangepaste documenten een bedrag van 58,3 miljoen dollar. Volgens de OCC kon het management, ondanks herhaalde vragen, niet duidelijk aantonen waar het kapitaal vandaan kwam en of het direct beschikbaar was.

Daarnaast wilde Bunq in de Verenigde Staten op grote schaal ongedekte creditcards verstrekken, een activiteit met aanzienlijke kredietrisico’s. De toezichthouder vond dat het beoogde management te weinig ervaring had met de Amerikaanse kredietmarkt en regelgeving. Ook zou de voorgestelde bestuursvoorzitter parttime werken, veel buiten de VS verblijven en andere bedrijven leiden.

Bunq zegt de feedback te bestuderen en later een nieuwe aanvraag te willen indienen. De afwijzing zegt volgens het artikel niet dat de Nederlandse Bunq-dochter onveilig is, maar vormt wel een ernstige waarschuwing over de governance, risicobeheersing en transparantie van het fintechbedrijf. De oproepen in het artikel om de betrokken journalistieke organisatie financieel te steunen staan los van de kern van het nieuws.