AFM vond tekortkomingen bij alle acht onderzochte pensioenuitvoerders: deelnemers zien de gevolgen van hun keuze soms pas te laat

In dit artikel:

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert tekortkomingen bij alle acht pensioenfondsen en verzekeraars die zij onderzocht. Het onderzoek, gepubliceerd op 26 oktober, ging over de begeleiding van deelnemers bij keuzes rond pensionering. De AFM bekeek onder meer dossiers van deelnemers en algemene informatie over pensioenkeuzes. De bevindingen gelden alleen voor deze acht onderzochte uitvoerders; het rapport noemt geen namen en geeft geen ranglijst.

Bij enkele uitvoerders waren berekeningen in online planners of schriftelijke informatie onjuist. Ook kwam informatie niet altijd overeen met het pensioenreglement. Soms werden niet alle beschikbare keuzemogelijkheden actief aangeboden of zagen deelnemers de financiële gevolgen pas nadat hun keuze definitief was. Daardoor kunnen mensen een beslissing nemen die niet bij hun situatie past, met mogelijk financiële schade als gevolg. De AFM stelt niet dat iedere deelnemer daadwerkelijk schade heeft geleden.

Het gaat onder meer om eerder of later met pensioen gaan, deeltijdpensioen en het uitruilen van ouderdomspensioen voor partnerpensioen. Vooral combinaties van keuzes moeten vooraf inzichtelijk worden gemaakt, inclusief de ontwikkeling van de uitkering in verschillende periodes. De gevolgen hangen af van de persoonlijke pensioenregeling; een hoger bedrag bij de start kan later bijvoorbeeld tot een lagere uitkering leiden.

Deelnemers wordt aangeraden hun partnergegevens en eerdere pensioenuitvoerders te controleren en berekeningen schriftelijk op te vragen. Daarin moeten de ingangsdatum, bedragen per periode, gebruikte aannames en de uiterste wijzigingsdatum staan. Bij onduidelijkheden moeten zij vóór een definitief besluit uitleg vragen en documenten bewaren. De onderzochte partijen moeten verbeteringen doorvoeren; de AFM kondigt intensiever toezicht aan. Bij klachten geldt eerst de procedure van de uitvoerder en mogelijk daarna een geschilleninstantie. De individuele keuzebegeleiding staat los van de bredere overgang naar het nieuwe pensioenstelsel.