AFM: miljoenen Nederlanders lopen risico met aflossingsvrije hypotheek - "problemen aan het einde van de looptijd"

In dit artikel:

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt opnieuw voor de risico’s van aflossingsvrije hypotheken. Hoewel deze leningvorm minder populair is geworden, zit nog steeds meer dan de helft van de totale Nederlandse hypotheekschuld — bijna €900 mld — in aflossingsvrije leningen. Dat betekent dat honderdduizenden huiseigenaren alleen rente betalen en geen schuld aflossen.

Het probleem doet zich vooral voor aan het einde van de looptijd (vaak circa 30 jaar): de volledige schuld moet dan in één keer worden afgelost of worden hergefinancierd. De AFM waarschuwt dat veel mensen niet goed beseffen wat er dan gebeurt; wie met pensioen gaat of minder inkomen krijgt kan mogelijk niet aflossen of geen nieuwe lening krijgen. Vooral oudere huishoudens met beperkte pensioeninkomens en mensen zonder voldoende spaargeld of beleggingen lopen risico. Huiseigenaren met voldoende spaargeld, vermogen of overwaarde hebben doorgaans minder zorgen.

Veel aflossingsvrije hypotheken stammen uit de periode vóór 2013, toen rente en fiscale regels gunstiger waren en veel mensen rekenden op blijvende huizenprijsstijgingen. Nu de rente stijgt, prijzen stabiliseren en banken strenger worden bij herfinanciering, kan dat evenwicht snel verstoord raken. De AFM wijst erop dat het probleem niet alleen individueel is maar structureel: de Nederlandse woningmarkt steunt sterk op schulden en fiscale prikkels, waardoor papierwinsten kunnen verhullen onderliggend risico.

De toezichthouder geeft praktisch advies: tijdig plannen en berekenen wat er gebeurt als de hypotheek afloopt. Mogelijke stappen zijn vroeg aflossen, buffers opbouwen, advies inwinnen bij een hypotheekadviseur of nadenken over verhuizen/verkopen. De AFM noemt de aflossingsvrije hypotheek geen directe explosiegevaar, maar wel een sluimerend risico waarvoor voorbereiding nodig is.