€10.000 levert hier €295 rente op — maar je spaargeld staat een jaar vast

In dit artikel:

Een eenjarig deposito van Morgan Stanley dat via Raisin wordt aangeboden, heeft momenteel een rente van 2,95 procent. Wie €10.000 vastzet, ontvangt na een volledig jaar €295 bruto rente. Bij inlegbedragen van €25.000 en €50.000 gaat het respectievelijk om €737,50 en €1.475. Deze bedragen zijn vóór eventuele belasting en houden geen rekening met inflatie.

Het deposito is geen vrij opneembare spaarrekening: de looptijd wordt vooraf gekozen en het geld staat gedurende die periode vast. Daarom is het vooral geschikt voor spaargeld dat langere tijd niet nodig is. Geld voor bijvoorbeeld een verhuizing, belastingaanslag, verbouwing of onverwachte reparatie kan beter beschikbaar blijven. Raisin vermeldt een minimale inleg van €1.000 en een maximum van €100.000. Volgens de aanbieder zijn er via het platform geen kosten voor openen en aanhouden.

Morgan Stanley biedt ook kortere looptijden. De daarbij genoemde rente is altijd op jaarbasis. Een rente van 2,50 procent voor drie maanden levert op €10.000 dus ongeveer €62,50 op, niet €250. Het precieze bedrag kan afhangen van de dagentelling en productvoorwaarden.

Bij de vergelijking is vooral de extra opbrengst ten opzichte van de huidige spaarrekening relevant. Als een bestaande rekening 1,50 procent oplevert, bedraagt de rente over €10.000 ongeveer €150 per jaar. Het deposito levert dan, bij gelijkblijvende percentages en saldo, €145 extra op. Dat verschil moet worden afgewogen tegen het vastzetten van het geld en de extra administratie.

Het deposito valt volgens de productinformatie onder het Duitse wettelijke depositogarantiestelsel, omdat het om de Europese bankentiteit in Duitsland gaat. De bescherming geldt tot €100.000 per rekeninghouder per bank, inclusief opgebouwde rente. Ook andere tegoeden bij dezelfde bank tellen mee. De productlimiet van €100.000 is daarom niet hetzelfde als een onbeperkte garantie per rekening of product. Spaarders moeten bovendien rekening houden met het rente-effect op het totale tegoed.

Een vaste rente biedt zekerheid als marktrentes dalen, maar het vastgezette geld profiteert niet automatisch van rentestijgingen. De aanbieding is daarmee vooral interessant voor spaarders die hun financiële behoeften voor de looptijd kunnen overzien, voldoende noodbuffer overhouden en de meeropbrengst de beperking waard vinden.