Nieuwe verzekeringscommissaris Jane Kim presenteert plan voor non-profit bosbrandverzekeringspool

De voormalige supervisor van San Francisco wil huiseigenaren beschermen tegen stijgende kosten en besparingen investeren in brandpreventie en risicovermindering.

Jane Kim, voormalig supervisor van San Francisco en protegé van de Amerikaanse senator Bernie Sanders uit Vermont, won de verkiezing tot verzekeringscommissaris van Californië en kondigde direct ingrijpende hervormingen aan voor de omvangrijke woning- en autoverzekeringsmarkt in de staat. Bosbranden als gevolg van klimaatverandering hebben de premies fors opgedreven en private verzekeraars doen een stap terug, waardoor honderdduizenden huiseigenaren in een kwetsbare positie terechtkomen.

Kim versloeg staatssenator Ben Allen, die steun had van een groot deel van de verzekeringssector. Haar plan draait om de oprichting van een publieke, non-profit verzekeringspool die tot 400.000 dollar per woning dekt voor herbouwkosten na bosbranden. De focus ligt op gewone woningen en niet op luxe panden. Private verzekeraars blijven verantwoordelijk voor het bedrag boven die drempel en voor andere risico’s zoals diefstal, waterschade en gewone branden.

Non-profitmodel richt zich op winsten en preventie

Eventuele overschotten na het uitkeren van claims en het betalen van operationele kosten gaan naar reserves voor toekomstige rampen of naar projecten voor brandpreventie. Kim stelt dat deze aanpak voorkomt dat geld naar bestuurders, aandeelhouders of marketingcampagnes vloeit. Ze noemde tijdens een interview twee hoofddoelen: het systeem non-profit houden om huiseigenaren te beschermen tegen te hoge premies en middelen inzetten om het totale risico te verlagen, zodat verzekeringen op termijn betaalbaar en beschikbaar blijven.

Ten eerste is het non-profit, zodat het huiseigenaren niet uitbuit en overtollige winsten niet naar ceo-salarissen, aandeelhouders en superbowl-reclames gaan. Ten tweede worden overtollige winsten geïnvesteerd in mitigatie, omdat de enige manier om verzekeringen op de lange termijn betaalbaar en beschikbaar te houden is door het risico daadwerkelijk te verlagen.

— Jane Kim, Interview na verkiezingsoverwinning

Huidige markt onder druk benadrukt noodzaak tot verandering

Het verzekeringsstelsel in de staat staat onder toenemende druk. Bijna 700.000 panden zijn nu aangewezen op het FAIR Plan, de laatste-redmiddelverzekeraar, voor branddekking. Dat programma beperkt de uitkeringen tot 3 miljoen dollar per woning en sluit rookschade vaak uit. Toezichthouders keurden dit jaar een premieverhoging van 29 procent goed voor het FAIR Plan, dat nu 773 miljard dollar aan vastgoedwaarde dekt. De bosbranden in de regio Los Angeles van vorig jaar veroorzaakten ongeveer 40 miljard dollar aan verzekerde schade en waren daarmee wereldwijd de duurste natuurramp van 2025.

Premiestructuur en beperking op nieuwbouw

In Kim’s visie worden de brandpremies in twee delen gesplitst. Een deel weerspiegelt het specifieke bosbrandrisico van een woning op basis van locatie, bouw en omgeving om normale gebeurtenissen te dekken. Een tweede deel spreidt de last van grootschalige rampen over het hele systeem. Het programma geldt alleen voor bestaande woningen en ontmoedigt nieuwe bouw in risicovolle bosbrandzones.

Samenwerking en reactie uit de sector

Kim wil de details uitwerken samen met de democratische gouverneur-elect Xavier Becerra en de nieuwe wetgevende macht na haar aantreden in januari. Ze benadrukte de noodzaak van brede input van belanghebbenden bij zo’n ambitieuze hervorming. De sector reageerde voorzichtig. State Farm, de grootste private verzekeraar van Californië, zegde medewerking toe aan praktische stappen om risico’s te verlagen en de markt levensvatbaar te houden. De American Property Casualty Insurance Association verwelkomde de verkiezingsuitslag, maar waarschuwde dat strenge verplichtingen recente tekenen van stabilisatie kunnen tenietdoen en de beschikbaarheidscrisis kunnen verergeren.

Tags bij dit artikel