- Wereld
- Buitenland
- Binnenland
- Sport nieuws
    - Voetbal nieuws
    - Formule 1 nieuws
    - Wielrennen
    - Ajax nieuws
    - Feyenoord nieuws
    - PSV nieuws
- Economie
- Wetenschap
- Showbiz/Media
- Computer nieuws
- Gaming nieuws
    - PS4 nieuws
    - Xbox One nieuws
- Hardware nieuws

Regulatoire hervorming verhoogt drempels voor bankgrootte en kan prikkels voor financiering van gemeenschapsontwikkeling in kleine steden wegnemen

Een ingrijpende herschrijving van de regels onder de Community Reinvestment Act dreigt de vitale financiering voor betaalbare huisvesting in plattelandsgemeenschappen en kleinere steden in de Verenigde Staten af te snijden. Het plan van de Trump-administratie komt precies op het moment dat functionarissen aandringen op meer woningaanbod en het verlichten van kostendruk te midden van stijgende hypotheekrentes.

Belangrijkste wijzigingen in de classificatiedrempels voor banken

Het voorstel van vierhonderd pagina's actualiseert de wet uit 1977 die banken verplicht de behoeften te dienen van de gemeenschappen waarin ze opereren. Het zou de vermogensdrempel die kleine banken definieert verhogen naar 1 miljard dollar vanaf 412 miljoen dollar. Grote banken zouden nu beginnen bij 10 miljard dollar aan activa in plaats van ongeveer 1,6 miljard dollar. Een tussencategorie zou lichtere verplichtingen krijgen dan de grootste instellingen.

Onder de nieuwe structuur zouden banken die als klein worden geclassificeerd niet langer te maken krijgen met eisen die verbonden zijn aan investeringen in gemeenschapsontwikkeling. Ze zouden zich uitsluitend richten op retailkredietverlening. Tussengrote banken zouden een evaluatie van gemeenschapsontwikkeling ondergaan, maar zouden de investerings- en dienstenscore overslaan die voor grote banken geldt.

Mogelijke omvang van verloren financiering

Organisaties voor gemeenschapsontwikkeling schatten dat meer dan 3,1 miljoen extra inwoners terecht zouden kunnen komen in gebieden zonder enige bank met een prikkel om dergelijke financiering te verstrekken. Banken leveren 75 tot 80 procent van het eigen vermogen voor het Low-Income Housing Tax Credit-programma, dat in vier decennia tussen de 3,3 miljoen en 3,7 miljoen betaalbare huurwoningen heeft ondersteund.

Deze regering heeft duidelijk gesteld dat het uitbreiden van het aanbod aan betaalbare huisvesting een doel van hen is. Maar de regulatoire agenda sluit niet aan bij dat doel.

Plattelandsgebieden worden onevenredig getroffen

De inflatiegecorrigeerde huren op het platteland stegen met 31,2 procent van 2000 tot 2023, terwijl het mediane reële inkomen van plattelandshuurdershuishoudens slechts met 5,5 procent toenam. De wijzigingen zouden sterke prikkels wegnemen voor talrijke banken om betaalbare huisvestingsprojecten te steunen, juist daar waar de betaalbaarheidsproblemen het meest acuut zijn geworden.

Het voorstel zou een onevenredige impact hebben op investeringen in plattelandshuisvesting, en we denken dat het de sterke prikkel zou wegnemen die momenteel bestaat voor een aantal banken om te investeren in betaalbare huisvesting.

Federal Reserve uit zorgen over onbedoelde gevolgen

De Federal Deposit Insurance Corporation en het Office of the Comptroller of the Currency hebben het plan in juli naar voren gebracht. De Federal Reserve weigerde zich daarbij aan te sluiten. Gouverneur Michael Barr waarschuwde tijdens een conferentie over betaalbaarheid van huisvesting dat de tieringniveaus zorgvuldig moeten worden aangepakt om kapitaalstromen naar betaalbare huisvesting in plattelands- en kleine steden niet te verminderen.

Community banks zijn echt belangrijk in het hele land, maar vooral in kleine steden en plattelandsgebieden. Dus als je niet voorzichtig bent met hoe je naar de niveaus van tiering in een voorstel kijkt, zou je uiteindelijk de hoeveelheid kapitaal die naar betaalbare huisvesting in plattelandsgebieden en kleine steden gaat kunnen verminderen, en we willen ervoor zorgen dat we dat niet doen.

Breder streven naar meer woningaanbod botst met regulatoire frictie

Recente wetgeving heeft het Low-Income Housing Tax Credit uitgebreid met het potentieel om 1,2 miljoen extra betaalbare woningen in het komende decennium te ondersteunen. Critici stellen dat de regulatoire verschuiving ongeveer 87 miljard dollar per jaar aan financiering voor gemeenschapsontwikkeling in gevaar zou kunnen brengen, inclusief fondsen die betaalbare huisvesting bouwen en behouden.

De OCC en FDIC moeten tijdens deze commentaarperiode luisteren naar gemeenschappen, woningaanbieders en kredietverstrekkers en afzien van wijzigingen die onze huisvestingscrisis moeilijker oplosbaar maken.

Aanvullende beperkingen op subsidies en donaties

De hervorming zou eisen dat subsidies en donaties voor gemeenschapsontwikkeling rechtstreeks aan specifieke projecten worden gekoppeld. Plattelandsexploitanten vertrouwen vaak op grotere subsidies die via intermediairs worden geleid, omdat individuele projecten vaak te klein zijn voor directe betrokkenheid van banken. Het wegnemen van die flexibiliteit zou de steun voor veel bescheiden initiatieven kunnen elimineren.

Commentatoren hebben tot 13 oktober de tijd om te reageren, hoewel verschillende groepen om een verlenging vragen. Democraten onder leiding van senator Elizabeth Warren hebben aangedrongen op onmiddellijke intrekking van de maatregel.