Amerikaanse consumenten putten uit eigen vermogen, ai-tools en voedselbanken om uitgaven te handhaven ondanks aanhoudende inflatie

Vindingrijke huishoudens houden consumptie op peil terwijl prijzen harder stijgen dan lonen, blijkt uit observaties van de Federal Reserve en nieuwe data.

Amerikaanse huishoudens tonen opmerkelijke vindingrijkheid om hun uitgavenpatroon te handhaven, ook al blijft inflatie de loonstijging overtreffen. Overheidscijfers die deze week werden gepubliceerd, toonden aan dat de consumentenuitgaven in augustus het snelst stegen in meer dan een jaar, met opvallende winsten in auto’s, kleding en uit eten gaan.

Inflatiedruk neemt toe terwijl lonen achterblijven

De Verenigde Staten hebben nu zes jaar te maken met hoge inflatie die Federal Reserve-functionarissen en veel inwoners als buitensporig beschouwen. De kosten voor boodschappen zijn sinds begin 2020 met 32 procent gestegen, waardoor de gemiddelde prijs van een pond gehakt op een record van $7,16 uitkomt. Een reeks schokken door het herstel na de pandemie, tarieven en het conflict in Iran hebben de druk verder vergroot. Lonen zijn sinds maart achtergebleven bij de prijsstijgingen, volgens gegevens van het Bureau of Labor Statistics.

Het consumentenvertrouwen blijft dicht bij historische dieptepunten, maar bedrijfswinsten die door Bloomberg Economics en Bloomberg Intelligence zijn geanalyseerd, suggereren dat de huishoudfinanciën beter standhouden dan gevreesd. Retailers zoals Walmart Inc. melden meer overstap naar huismerken, terwijl Darden Restaurants Inc. een stabiele bezoekersstroom rapporteert bij zijn casual-diningmerken, waaronder Olive Garden.

Fed-functionaris benadrukt vindingrijkheid van consumenten

Tom Barkin, president van de Federal Reserve Bank of Richmond, heeft hetzelfde patroon waargenomen in earnings calls en gesprekken in zijn district van Maryland tot South Carolina.

As things get a little tighter, as prices go up and challenge wage growth, people do want to maintain their lifestyle. I’ve just been taken by the resourcefulness of the consumer.

— Tom Barkin, President, Federal Reserve Bank of Richmond, Interview with Bloomberg

Alledaagse tactieken rekken huishoudbudgetten op

In de noordelijke voorsteden van Atlanta gebruiken de 61-jarige Elizabeth Gentile en haar man een ‘dubbele tank’-strategie bij Kroger-benzinepompen. Ze positioneren twee voertuigen aan weerszijden van de pomp, wisselen de slang halverwege en komen in aanmerking voor tot een dollar korting per gallon op één transactie. Gentile legt de aanpak uit aan andere bestuurders uit hoffelijkheid en merkt dat medeshoppers begripvol zijn.

Docent Kenny Marbry in het nabijgelegen Duluth voert kassabonnen in ChatGPT om prijzen bij Kroger en Sam’s Club te vergelijken of fotografeert hele winkelstellingen voor AI-analyse van de beste deals. De 38-jarige schat maandelijkse besparingen van ongeveer $100 terwijl hij meer discipline toepast bij aankopen voor zijn gezin van vijf.

Voedselbanken en buy-now-pay-later-diensten winnen terrein

Huishoudens met lagere inkomens wenden zich steeds vaker tot voedselbanken om geld vrij te maken voor andere basisbehoeften. Brian Greene, hoofd van de Houston Food Bank, merkt op dat voedselhulp veel makkelijker toegankelijk is dan woon- of huursteun. Buy-now-pay-later-regelingen zijn sinds 2021 jaarlijks met ongeveer 20 procent gegroeid, vooral onder jongere leners, volgens regionaal Fed-onderzoek.

Vermogende huishoudens putten uit eigen vermogen en beleggingen

Meer welgestelde consumenten putten uit vermogenswinsten na de pandemie. Het aandeel personen dat netto-opnames doet van beleggingsrekeningen is sinds 2019 verdubbeld, volgens een studie van het JPMorganChase Institute, met stijgingen in alle leeftijd- en inkomensgroepen. Home-equity lines of credit, of HELOCs, stegen in het tweede kwartaal met 9,4 procent naar het hoogste niveau sinds 2017, volgens Federal Reserve-gegevens.

Autokopen verschuiven naar langere leningen

De gemiddelde prijs van nieuwe auto’s van $50.000 heeft kopers ertoe gebracht langere looptijden te accepteren. In augustus overschreed 31,3 procent van de autoleningen zes jaar, een record volgens Cox Automotive-gegevens en bijna zes procentpunten meer dan een jaar eerder. Erin Keating van Cox merkt op dat kopers zich bijna uitsluitend richten op een beheersbare maandlast.

Kredietunies zien sterke stijging van kleine leningen

Jessica Grostic, president en chief executive van Copper Basin Federal Credit Union in Tennessee en Georgia, meldt dit jaar recordvraag naar leningen, inclusief een geautomatiseerd programma dat tot $2.000 biedt op basis van direct-depositgeschiedenis. Ze beschrijft sommige leners als “wanhopig om contant geld” om rekeningen te betalen.

Tags bij dit artikel